Ist eine Grundstücksvergrößerung mit einer Hypothek möglich? Merkmale von Grundstückshypotheken. Verfahren zur Kreditaufnahme

Wenn Sie es satt haben, in einer städtischen Betonkiste zu leben, und Freiheit wollen, beginnen Sie mit dem Bau eines Hauses mit einem Hypothekenprogramm.

Der Kauf eines Eigenheims ist einer der wichtigsten Anschaffungen für jede Familie.

Die meisten Einwohner von Großstädten beginnen ernsthaft darüber nachzudenken, an einen ruhigeren Ort außerhalb der Stadt zu ziehen.

Hier handelt es sich um einen Komplettumzug mit dauerhaftem Wohnsitz. Rundherum wird es saubere Luft geben, keine Nachbarn hinter der Mauer, sowie verschiedene irdische Segnungen wie einen Fluss, einen See, einen Stausee.
Beispielsweise können Sie für das gleiche Geld anstelle einer 2-Zimmer-Wohnung ein schönes Landhaus bauen, dessen Fläche 1,5 bis 2 Mal größer ist als eine Wohnung. Abhängig von der Größe des Grundstücks wird es im Laufe der Zeit auch möglich sein, ein Badehaus, einen Pavillon, einen Swimmingpool und eine Garage fertigzustellen und auf dem verbleibenden Teil Bäume zu pflanzen.

Wer würde sich weigern, in einem solchen Haus zu leben? Und das alles abseits des langweiligen Großstadttrubels.

Darlehen für den Bau eines Sommerhauses

Natürlich braucht nicht jeder ein vollwertiges Landhaus. Die meisten Menschen möchten einfach nur ein kleines Landhaus oder Gartenhaus haben. In diesem Fall können Sie auch einen Kredit aufnehmen.

Die Sberbank bietet einen Kredit für den Bau von Vorstadtimmobilien, für deren Kauf sowie für den Kauf von Grundstücken an. Der Mindestbetrag beträgt 300.000 Rubel. Schließlich liegen die durchschnittlichen Kosten für Sommerhäuser in den Regionen zwischen 300.000 Rubel.

Wenn Sie bereits über ein Grundstück verfügen, können Sie einen Kredit für den Bau eines Landhauses aufnehmen. Solche Kredite werden von zuverlässigeren Banken vergeben – Sberbank und Rosselkhozbank, die die günstigsten Konditionen und lange Laufzeiten (bis zu 25 Jahre) bieten.

Als Sicherheiten dienen gemäß den AGB der Bank:

• bestehende Immobilien, die sich im Privatbesitz des Kunden befinden;
• bestehende Grundstücke, und die Grundstückskategorie sollte individueller Wohnungsbau sein;
• das erworbene Grundstück und das zukünftige Haus, das darauf gebaut werden soll;
• bewegliches Eigentum des Kunden;
• mütterliches Kapital.

Bieten sie derzeit Hypotheken für den Hausbau an?

Leider gibt es nur sehr wenige Bankangebote. Eine Hausbauhypothek gehört für eine Bank zu den risikoreichsten Hypothekenarten, weshalb die Anforderungen strenger sind.

Das Hauptrisiko besteht bei unvollendeten Bauarbeiten, wodurch die Liquidität dieses Gebäudes automatisch auf ein Minimum reduziert wird. Um ihre Risiken zu kompensieren, verlangt die Bank die Bereitstellung eines Höchstmaßes an Sicherheitenverpflichtungen, häufig sind auch Mitkreditnehmer erforderlich.

Erinnern wir uns daran, dass die Instabilität im Bankensektor im Dezember 2014 fast alle Banken (einschließlich der Sberbank) dazu zwang, Hypothekendarlehensprogramme für den Wohnungsbau einzuschränken. Erst am 29. Mai 2015 erschienen auf der Website der Sberbank Informationen über die Wiederaufnahme des Hypothekendarlehensprogramms für ein Privathaus mit dem Titel „Bau eines Wohngebäudes“.

Anforderungen an die Baustelle

Leider können Sie nicht einfach zur Bank gehen und einen Kredit für den Bau Ihres Traumhauses beantragen.

Die Bank muss sicherstellen, dass Ihr Bau realisierbar ist und dass es in Zukunft keine Probleme bei der Inbetriebnahme geben wird. Davon müssen Sie die Bank überzeugen, und zwar nicht mit bunten Reden, sondern mit echten Dokumenten in Form von Genehmigungen, Plänen, Projekten und Genehmigungen.

Der Bau eines Hauses muss nach dem gesetzlich festgelegten Verfahren erfolgen. Zunächst müssen Sie alle Genehmigungen einholen und ein genehmigungspflichtiges Projekt bestellen, damit es nach Abschluss der Bauarbeiten bei der Inbetriebnahme des Hauses keine Probleme gibt.

Die Bank schenkt Ihrem Grundstück besondere Aufmerksamkeit. Wenn es sich um Ihre Immobilie handelt, ist das großartig, aber wenn es vermietet ist, ist es auch nicht schlecht (das einzige ist, dass es dann nicht als Sicherheit dienen kann). Das Grundstück muss für den Wohnungsbau geeignet sein. Es ist gut, wenn bereits Versorgungsunternehmen mit der Site verbunden sind. Die Dokumentation des Grundstücks muss möglichst vollständig und für die Eintragung des Eigentums am Objekt bereit sein. Wenn auf dem Grundstück bereits mit den Bauarbeiten begonnen wurde und zumindest das Fundament errichtet wurde, ist für den Erhalt einer Hypothek die Anmeldung des unvollendeten Bauvorhabens erforderlich.

Standortanforderungen:

• Das Grundstück muss in einer bestimmten Entfernung vom Standort der Gläubigerbank liegen;
• Die Grundstückskategorie des verpfändeten Grundstücks muss ausschließlich „Siedlungsland“ sein und für den individuellen Wohnungsbau, die Landwirtschaft oder den Datscha-Bau bestimmt sein;
• Der Standort darf nicht belastet sein;
• Befinden sich auf dem Grundstück Gebäude und Bauwerke, muss das Eigentum des Kreditnehmers daran im einheitlichen staatlichen Register der Rechte an dieser Immobilie ausgewiesen werden;
• Befindet sich das Grundstück im Miteigentum, sind alle Eigentümer verpflichtet, als Hypothekengläubiger aufzutreten.

Möglichkeiten zur Finanzierung des Hausbaus mit Fremdmitteln

Gezielter Baukredit.

Es ist ziemlich schwierig und lang, es gibt viele Nuancen und Hindernisse. Sie können die erste Tranche des Geldes erhalten, deren Verwendung ungeschickt bestätigen und den zweiten Teil des Geldes verlieren. Dies könnte zu einem Baustopp führen. Auch bei dieser Option ist die Bestätigung der Verfügbarkeit einer Anzahlung erforderlich. Die Bank kann nur 70-80 % der geschätzten Kosten des zukünftigen Eigenheims übernehmen.

Durch Grundstücke gesichertes Darlehen.

Wenn Sie bereits über ein Grundstück verfügen, vereinfacht dies die Sache erheblich. Natürlich bekommen Sie für die Handlung nicht viel Geld. Aber das könnte eine zusätzliche Quelle sein. Vielleicht haben Sie zusätzliche Ersparnisse, die auch den Bau erleichtern.

Durch Immobilien besichertes Darlehen.

Dies ist ein ernsterer Schritt. Sie können zum Beispiel Ihre Wohnung verpfänden, um einen erheblichen Betrag an Bargeld zu erhalten. Banken bewilligen maximal 80 % des Verkehrswerts der verpfändeten Wohnung. Dieser Betrag kann ausreichen, um den Bau vollständig zu finanzieren.

Kredit durch Transport gesichert.

Wenn Sie Ihren Transport verpfänden, können Sie auch einen guten Betrag bekommen. Sie müssen bedenken, dass die Bank das Auto mit 60–70 % seines Marktwertes bewertet. Gleichzeitig gibt es sowohl Kredite von Autopfandhäusern als auch von Banken. Transportbesicherte Kredite sind gewöhnliche, nicht zweckgebundene Kredite mit Sicherheiten. Sie sind in fast jeder großen Bank erhältlich.

Verwendung des Mutterschaftskapitals.

Es kann auch für den Bau verwendet werden.

Verbraucherkredite ohne Sicherheiten.

Es ist möglich und noch besser, mehrere Kredite zu beantragen. Bauen ist ein teures Geschäft. Es ist natürlich gut, wenn Sie Ersparnisse haben. Auch hier wird Ihnen kein großer Geldbetrag ausgezahlt, es sei denn, Sie geben der Bank etwas als Sicherheit. Wenn Sie keine besicherten Kredite wünschen, können Sie folgende Regelung anbieten: Eigene Ersparnisse + Konsumentenkredit für 1-2. Sie haben einen Teil des Gebäudes gebaut, den Kredit abbezahlt und einen neuen aufgenommen. Der Bau wird sich zwar verzögern, ist aber aus Sicht des Schuldendienstes relativ sicher.

Schema zur Gewährung eines Darlehens für den Hausbau im Jahr 2017

Schematisch sieht der Prozess der Beantragung und des Erhalts einer Hypothek für den Bau eines Hauses (als Beispiel wird die Sberbank genannt) wie folgt aus:

• Ausfüllen eines Antrags bei der Bank;
• Bereitstellung der für die Anzahlung notwendigen Unterlagen (Kontoauszug, Scheck);
• Erhalt des ERSTEN Teils des Darlehensgeldes;
• Bericht über den ausgegebenen Betrag;
• Erhalt des ZWEITEN Teils des Darlehensgeldes;
• Eintragung des Eigentums nach Abschluss der Bauarbeiten;
• Übertragung des gebauten Hauses als Sicherheit an die Bank, um den Zinssatz zu senken.

Welche Unterlagen sind erforderlich?

Erforderliche Dokumente:

• Reisepässe (Ihre, die Ihres Ehepartners sowie derjenigen, die Mitkreditnehmer und Bürgen sind) – Kopien mit Registrierungen;
• Bescheinigung der Arbeitsstelle mit Angabe des Einkommens;
• Alle Dokumente im Zusammenhang mit der Sicherheit (Eigentumsbescheinigung für Grundstücke oder andere Wohnungen);
• Bauplan für das zukünftige Haus und weitere Unterlagen dazu;
• Anzahlung (Nachweis, dass sie existiert);
• Bei Bedarf Heiratsurkunden und Geburtsurkunden.

Die Bank kann im Einzelfall zusätzliche Unterlagen verlangen (Kapitalbescheinigung, Kontostandsbescheinigung, Militärausweis etc.).

Ist der Hypothekenempfänger gefährdet?

Viele Menschen haben Angst vor möglichen Risiken, die das Haupthindernis bei der Beantragung einer Hypothek darstellen. Die größten Sorgen sind mit der Tatsache verbunden, dass man im Falle einer Hypothek und ohne die Möglichkeit, monatliche Raten zu zahlen, sein eigenes Eigentum verliert. Aber diese Situation kann von der anderen Seite betrachtet werden. Für den Fall, dass der Hypothekeneigentümer die Fähigkeit verliert, monatliche Raten zu zahlen, hat er die Möglichkeit, das unfertige Privathaus weiterzuverkaufen. Die Nachfrage nach solchen Immobilien ist für unseren Markt recht hoch. Und eine offene Hypothek kann problemlos auf einen neuen Eigentümer übertragen werden. In diesem Fall verlieren Sie absolut nichts und das Risiko wird auf ein absolutes Minimum reduziert. Die Aufnahme einer Hypothek ist ein sehr lukratives und lohnenswertes Angebot für diejenigen, die dieses Geld benötigen. Dank ihnen können Sie Ihr neues Zuhause bauen und einrichten. Seien Sie einfach vorsichtiger, wenn Sie Hypothekenangebote verschiedener Banken prüfen. Wählen Sie die Hypothek mit den günstigsten Konditionen und den geringsten Unannehmlichkeiten.

Der Kauf von Nichtwohnimmobilien ist mittlerweile nicht weniger relevant als der Kauf von Wohneigentum. Ebenso wie Einzelunternehmer können Privatpersonen mit einer Hypothek Gewerbe- oder andere Nichtwohnimmobilien erwerben. Eine solche Transaktion wird jedoch mit Komplexitäten und Nuancen verbunden sein, die genauer betrachtet werden müssen.

Mittlerweile bieten Kreditgeber nicht nur juristischen Personen, sondern auch Privatpersonen die Möglichkeit, solche Hypotheken aufzunehmen.

Dies ist auf die Entwicklung von Programmen zur Unterstützung kleiner Unternehmen zurückzuführen.

Einige Banken erlauben Einzelunternehmern sogar die Verpfändung nicht nur der verpfändeten Räumlichkeiten, sondern auch aller anderen Immobilien, die sie besitzen.

Zur Garage

Einzelpersonen und Einzelunternehmer können eine Hypothek für eine Garage aufnehmen. Einige Banken (zum Beispiel die Sberbank) vergeben gezielte Kredite speziell für den Kauf oder Bau von Garagen.

Natürlich bieten nicht alle Banken eine solche Hypothek an, aber in diesem Fall können Sie einen regulären Verbraucherkredit beantragen.

Beachten Sie! Garagen sind an sich keine Immobilien. Sie sind mit dem Land verbunden, auf dem sie sich befinden. Darüber hinaus muss eine Garage mindestens über ein Fundament verfügen, um als Immobilie zu gelten.

Laut Gesetz können Sie auch für einen gewöhnlichen Parkplatz eine Hypothek aufnehmen. Die Sberbank praktiziert bereits die Vergabe solcher Kredite.

Die Bedingungen dieser Hypothek sind:

1. Der Mindestkreditbetrag beträgt 45.000 Rubel;
2. PV – 15 % des Immobilienwertes;
3. Provision für die Verwendung von Hypothekenfonds – 10 %;
4. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.

Es wird nützlich sein, Folgendes anzuzeigen:

Mit Land

Gemäß Artikel 69, Artikel 103 des Bundesgesetzes wird ein Grundstück zur Sicherheit, wenn sich darauf ein mit einer Hypothek erworbenes Haus befindet.

Es gibt aber auch Fälle, in denen Sie eine Hypothek aufnehmen und kein Grundstück verpfänden können:

• Wenn es sich um kommunales oder bundesstaatliches Eigentum handelt;
• Wenn die Grundstücksfläche kleiner ist als die in der Region festgelegte;
• Die Immobilie unterliegt dem Dauernutzungsrecht.

Mehr über eine Hypothek auf ein Grundstück erfahren Sie hier.

Gewerbeimmobilien

Für Privatpersonen ist der Kauf von Gewerbeimmobilien schwieriger als für juristische Personen.

Tatsache ist, dass juristische Personen Kredite grundsätzlich zu einem erhöhten Zinssatz vergeben, und wenn Sie einer natürlichen Person erlauben, eine solche Hypothek zu vergeben, verliert die Bank ihr Geld.

Solche Kredite werden am häufigsten vergeben:

1. Für Einzelunternehmer;
2. Farmbesitzer;
3. Kleinunternehmer;
4. Firmenchefs.

Daher wird die Bank in diesem Fall die Aktivitäten des Unternehmens, das die Hypothek aufnimmt, sorgfältig analysieren. Das heißt, eine Einzelperson (z. B. der Leiter einer GmbH) muss nicht nur ein Standardpaket an Dokumenten, sondern auch Unternehmenspapiere vorlegen.

Beachten Sie! Aufgrund der Besonderheiten der Gesetzgebung der Russischen Föderation ist die Vergabe von Krediten für den Erwerb von Gewerbeimmobilien für Banken mit Schwierigkeiten verbunden. Schon allein deshalb, weil die Übertragung von Nichtwohnimmobilien als Sicherheit von einer Einzelperson aus rechtlicher Sicht ein recht spezifischer Vorgang ist. Daher sollte jeder Fall individuell betrachtet werden.

Häufiger gehen solche Kredite mit strengeren Konditionen für den Kreditnehmer einher.

Weitgehend:

• Hypothekenzinsen können sein von 11,5 % bis 20 % pro Jahr;
• Kreditbetrag von 150.000 bis 200.000.000 Rubel;
• Anzahlung auf Hypothek mindestens 20 %
• Kreditlaufzeit - von 5 bis 15 Jahren;
• Das Gebäude, in dem sich die Räumlichkeiten befinden, muss dauerhaft sein;
• Es dürfen keine Eigentumsbelastungen entstehen.

Besonderheiten von Nichtwohnräumen

Wenn für juristische Personen der Kauf von Nichtwohnimmobilien ein ziemlich standardmäßiges und bereits bis ins kleinste Detail überprüftes Verfahren ist, müssen sich Einzelpersonen mit bestimmten, nicht immer angenehmen Nuancen auseinandersetzen:

1. Die verpfändete Immobilie wird zwangsläufig zur Sicherheit;
2. Wenn Sie eine Wohnung kaufen, sich darin aber nicht anmelden können;
3. Der Tarif für Nebenkosten in Nichtwohngebäuden ist viel höher, so dass ein normaler Bürger Schwierigkeiten haben wird, diese zu bezahlen;
4. Für die Rückzahlung des Darlehens können Sie keine Mittel aus dem Mutterschaftskapital oder einer anderen Wohnbauförderung verwenden;
5. Steuern auf eine solche Hypothek sind nicht abzugsfähig.

Was sagt das Gesetz?

Der gesamte Prozess des Erwerbs von Nichtwohn-Gewerbeimmobilien mit einer Hypothek wird durch das Bundesgesetz 102 geregelt.

Allerdings geht auch er nicht auf alle Feinheiten des Prozesses zur Gewährung eines solchen Darlehens ein. Alles wird allgemein betrachtet. Und selbst dann nur, was die Frage der Sicherheiten betrifft.

102 des Bundesgesetzes regelt nur die Frage der Sicherheit solcher Immobilien. Das bedeutet, dass die Anforderungen an Kreditnehmer, Formulare und Dokumentenverzeichnisse sowie sonstige Bedingungen für die Vergabe solcher Kredite vollständig von den Banken festgelegt werden. Und dies ist für den Kreditnehmer möglicherweise nicht von Vorteil.

Merkmale der Hypothekendarlehen

Hypotheken auf Nichtwohnimmobilien für Privatpersonen sind recht spezifisch. Nur in den Konditionen der Banken finden sich also viele Nachteile und negative Aspekte für den Kreditnehmer.

Nämlich:

• Ein solches Darlehen sieht immer einen erhöhten Zinssatz (bis zu 20 % pro Jahr) vor;
• Dem Kreditnehmer bleibt weniger Zeit zur Rückzahlung Hypotheken. Wenn Sie also ein Haus kaufen, dann ist in den meisten Fällen maximale Kreditlaufzeit – 30 Jahre. Bei Nichtwohnimmobilien beträgt die Hypothekenlaufzeit selten auch nur 10 Jahre;
• Die Anzahlung für die Hypothek wurde erhöht. Sie müssen mindestens 30 % des Immobilienwertes bezahlen;
• Strengere Anforderungen an Kreditnehmer als bei Wohnungsbaudarlehen;
• Wenn Sie ein Gebäude kaufen, gilt auch das Grundstück, auf dem es steht wird als Sicherheit ausgegeben;
• Wenn die verpfändeten Räumlichkeiten als Teil der Gemeinschaftsräume verpfändet werden, dann Der Gläubiger erhält das Recht an diesem Anteil und Grundstück.

Beachten Sie! Um solche Bedingungen zu vermeiden, können Sie einen regulären Verbraucherkredit abschließen. Es ist viel einfacher, einen Kreditgeber für einen solchen Kredit zu finden, und Sie können jede Nichtwohnimmobilie erwerben:

1. Garage oder Stellplatz;
2. Gartenhaus;
3. Nebengebäude;
4. Wohnungen.

Kreditbedingungen

Kreditgeber können beliebige Anforderungen und Bedingungen festlegen, da dies nicht gesetzlich eingeschränkt ist. Daher kann jede Bank ihre eigenen Anforderungen darlegen und für eine höhere Genauigkeit lohnt es sich, sich mit dieser Frage direkt an einen Bankmitarbeiter zu wenden.

Privatpersonen können eine Hypothek für Nichtwohnimmobilien nur unter folgenden Bedingungen erhalten:

• Eine Einzelperson ist ein Einzelunternehmer;
• Ein Geschäftsinhaber, einer der Gründer oder ein Großaktionär;
• Stellvertretender Topmanager bei LLC;
• Der Kreditnehmer muss ein Staatsbürger der Russischen Föderation sein;
• Dieses Unternehmen muss einen guten Ruf haben;
• Das Unternehmen muss in der Region ansässig sein, in der sich die Bank befindet;
• Das Unternehmen ist in der Russischen Föderation registriert und zahlt Steuern.
• Muss zwischen 21 und 65 Jahre alt sein;
• Die Grundstücksfläche muss mindestens 150 Quadratmeter betragen;
• Die Anlage befindet sich in der Region, in der sich die Bank befindet;
• Dies ist ein dauerhaftes Gebäude;
• Es bestehen keine Belastungen auf dem Grundstück.

Nützliches Video:

Banken, die Kredite vergeben

Nicht jede Bank ist bereit, einen solchen Kredit zu gewähren. Typischerweise ist ein solches Angebot nur bei einem großen Kreditgeber zu finden.

Registrierungsprozess

Bei der Beantragung einer solchen Hypothek muss der Kreditnehmer folgende Hinweise beachten:

1. Einreichen einer Bewerbung mit beigefügten Unterlagen;
2. Es kann bis zu zwei Wochen dauern, bis die Bank den Antrag geprüft und genehmigt hat.
3. Die Kreditsumme und weitere Konditionen werden berechnet;
4. Der Kreditnehmer wählt eine Immobilie aus und reicht seine Unterlagen bei der Bank ein;
5. Nach der Genehmigung kommt ein Hypothekenvertrag zustande;
6. Kauf einer Immobilie;
7. Registrierung der Transaktion in Rosreestr.

Anmeldeverfahren

Erforderliche Dokumentenliste

Bei der Beantragung einer Hypothek müssen Sie der Bank folgende Unterlagen vorlegen:

• Ein Mitarbeiter des Unternehmens bringt die Charta;
• Vereinbarung über seine Gründung;
• Auszug aus dem Register;
• Betriebserlaubnis;
• Eine beglaubigte Musterunterschrift des Geschäftsführers und ein Abdruck des Firmensiegels;
• Ein einzelner Unternehmer muss einen Reisepass vorlegen;
• Dokument aus der Registrierung;
• Lizenz;
• Muster Ihrer Unterschrift;
• Sie müssen auch Informationen über den Leiter der LLC und die Finanzlage des Unternehmens mitbringen;
• Informationen zur Kredithistorie des Unternehmens;
• Kopien von Geschäftsvereinbarungen und Projekten.

Fotogallerie:

Reisepass der Russischen Föderation, Registrierungsbescheinigung eines Einzelunternehmers
Beispiel Ihrer Unterschrift: Bonitätshistorie

Muster der abgeschlossenen Vereinbarung

Der Hypothekenvertrag wird individuell abgeschlossen. Seine Klauseln können je nach Kreditbedingungen variieren, aber grundsätzlich sollte ein solcher Vertrag Klauseln wie Informationen über den Kreditnehmer und die Bank, die Bedingungen der Hypothek, die Rechte und Pflichten der Parteien sowie eine Hypothek enthalten Rückzahlungsregelung (die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung wird ebenfalls berücksichtigt).

Anmeldezeitraum

Der letzte Schritt im Hypothekenprozess ist die Registrierung der Transaktion. Normalerweise dauert es nicht länger als 15 Tage. Gleichzeitig müssen Sie eine staatliche Gebühr entrichten. Eine juristische Person zahlt 4.000 Rubel und ein Einzelunternehmer zahlt 1.000 Rubel.

Mögliche Schwierigkeiten

Für Privatpersonen ist es nicht einfach, eine solche Hypothek zu erhalten. Schwierigkeiten ergeben sich vor allem bei der Eintragung einer Verpfändung. Tatsache ist, dass solche Immobilien nicht sofort an die Bank übertragen werden. Der Kreditnehmer muss den Titelübertragungsprozess durchlaufen. Zu diesem Zweck verfügen Banken über drei Hauptsysteme.

Der Verkäufer erhält eine Anzahlung in Höhe der ersten Kreditrate. Danach wird die Eigentumsübertragung formalisiert und das Objekt als Sicherheit verpfändet. Und erst danach wird ein Hypothekenvertrag abgeschlossen und der Restbetrag an den Verkäufer ausgezahlt.

Ähnlich wie bei der vorherigen Variante erhält der Verkäufer eine Vorauszahlung. Die Übertragung der Rechte erfolgt jedoch gleichzeitig mit der Ausführung des Kaufvertrags und der Hypothek. Und die Transaktion wird erst nach Übergabe aller Papiere registriert.

Das letzte Schema ist das kunstvollste. Zunächst müssen Sie ein neues Unternehmen registrieren, auf dessen Namen das Eigentum übertragen wird. Danach werden die Kosten für die Immobilie von der Bank bezahlt und der Käufer schließt mit dem Verkäufer einen Kaufvertrag für eine neue juristische Person ab. Die Belastung wird erst nach Übertragung der Sicherheiten aufgehoben.

Für Privatpersonen sind Hypotheken auf Nichtwohnimmobilien schwieriger. Ein solcher Deal bedeutet höhere Zinsen und eine kürzere Kreditlaufzeit, was für den Kreditnehmer nicht sehr profitabel ist. Wenn Sie jedoch alle Feinheiten einer solchen Kreditvergabe kennen, können Sie einige Schwierigkeiten vermeiden und günstigere Hypothekenkonditionen erhalten.

Es ist schwierig, jemanden zu treffen, der nicht von einem eigenen Landhaus träumt, denn Erholung im Freien ist eine der schönsten.

Aufgrund fehlender finanzieller Möglichkeiten gelingt es jedoch nur wenigen, diese Idee in die Realität umzusetzen.

Eine gute Lösung für dieses Problem ist eine Hypothek für den Kauf eines Hauses mit Grundstück. Genau darauf wird im Folgenden eingegangen.

Die überwiegende Mehrheit der russischen Banken ist es gewohnt, Kredite für den Kauf von Wohnungen zu vergeben. Aus diesem Grund ist fast jeder dazu „manipuliert“, sie zu kaufen.

Hauptunterschiede Landhaus in dieser Angelegenheit sind:

Es ist auch zu beachten, dass Sie nur dann damit rechnen können, eine Hypothek für den Kauf eines Hauses mit Grundstück aufzunehmen, wenn dies der Fall ist Wohnraum gehört zur Kategorie „Wohnen“. Das heißt, es muss alle für das normale Leben notwendigen Kommunikationsmittel enthalten: Strom, Wasser und Gas.

Die Besonderheit der vorgestellten Hypothek besteht darin, dass diese finanzielle Unterstützung nur gewährt werden kann wenn mindestens eine dauerhafte Struktur vorhanden ist. Mit anderen Worten: Zum Zeitpunkt der Antragstellung bei der Bank muss ein potenzieller Kreditnehmer zumindest mit dem Bau eines Hauses beginnen oder nachweisen, dass er die Absicht hat, es in Zukunft zu bauen. Andernfalls wird ihm eine Hypothek verweigert, da die Abwicklung von Darlehensverträgen in Bezug auf „kahles Land“ derzeit nicht zulässig ist.

Bedingungen für Hypothekendarlehen

Die Konditionen, zu denen eine Bank finanzielle Unterstützung beim Kauf eines Hauses mit Grundstück gewährt, können sehr unterschiedlich sein. Sie sind abhängig vom Kreditprogramm.

Um dieses Problem besser zu verstehen, sprechen wir über die Optionen, die heute verfügbar sind Sberbank-Angebote.

Derzeit gibt es drei davon:

Zu den zwingenden Anforderungen der Sberbank gehört jedoch, wie bei der überwiegenden Mehrheit der russischen Banken, auch die Vertragserfüllung. Wenn Sie nicht einverstanden sind, erstellen Sie die erste der oben genannten Vereinbarungen Zinserhöhungen– um 1 Punkt. Außerdem erhöhen sich die Kreditkosten, wenn der Kunde keinen Lohn auf sein Sberbank-Konto erhält (um ein halbes Prozent).

Liste der Grundvoraussetzungen für Kreditnehmer und Bürgen

Im Rahmen jedes der oben genannten Programme ist der Kreditnehmer verpflichtet, seine Kreditwürdigkeit zur Verfügung zu stellen Paket von Dokumenten. Die genaue Liste erhalten Sie von einem Sberbank-Mitarbeiter in der nächstgelegenen Filiale.

Geben wir allgemeine Liste für eine Hypothek für den Kauf eines Hauses mit Grundstück, die auf jeden Fall vorbereitet werden muss. Also:

Es ist zu beachten, dass bei einer Heirat der Ehegatte automatisch als Mitkreditnehmer gilt. Es spielt keine Rolle, wie alt diese Person ist, wo sie arbeitet und welches Gehalt sie erhält. Die Sberbank bietet die Möglichkeit, bis zu drei Personen als Mitkreditnehmer zu gewinnen. Ihre Einkünfte werden addiert und auf Basis dieser resultierenden Zahl der maximale monatliche Auszahlungsbetrag festgelegt.

Was direkt betrifft Kreditnehmer, dann muss es die folgenden Kriterien erfüllen:

• Erreichen des 21. Lebensjahres;
• Das maximal mögliche Alter zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Hypothek variiert zwischen 72 und 75 Jahren. Wenn keine Sicherheiten und Bürgen vorhanden sind, sollte die Laufzeit 65 Jahre nicht überschreiten;
• Die Gesamtdauer der Berufserfahrung muss mindestens ein Jahr betragen, die kontinuierliche Berufserfahrung muss sechs Monate betragen.

Wenn Sie planen, eine Hypothek aufzunehmen, um ein Haus mit Grundstück zu kaufen, dann denken Sie jeden Monat daran maximal möglicher Auszahlungsbetrag wird etwa der Hälfte des Familienbudgets entsprechen.

Bei der Berechnung sind folgende Beträge abzuziehen:

• Minimum zur Aufrechterhaltung des normalen Lebens jedes Angehörigen des Kreditnehmers;
• ungefähre Kosten für Nebenkosten;
• Aufwendungen für die Rückzahlung von Verpflichtungen aus anderen Kreditverträgen, auch mit anderen Banken;
• Überweisungen an den Staat – zum Beispiel Bußgelder.

Um einen ausreichenden Betrag für den Kauf des gewünschten Hauses mit Grundstück zu erhalten, ist es daher notwendig, möglichst viele Kreditnehmer zu gewinnen, Sicherheiten und Dokumente vorzulegen, die das Vorhandensein einer zusätzlichen Einnahmequelle bestätigen.

Anmeldeverfahren

Algorithmus zum Erhalt einer Hypothek Für den Kauf eines Hauses mit Grundstück sieht es ungefähr so ​​aus:

An diesem Punkt kann der Prozess der Aufnahme einer Hypothek zum Kauf eines Hauses mit Grundstück als abgeschlossen betrachtet werden.

Der obige Algorithmus kann abweichen: Wenn das Grundstück beispielsweise nicht Eigentum ist, muss die Laufzeit des Pachtvertrags bestätigt werden, die nicht kürzer sein darf als die Laufzeit des Hypothekendarlehensvertrags.

Informationen zu den Regeln für die Beantragung eines Hypothekendarlehens zum Kauf eines Hauses finden Sie im folgenden Video:

Willkommen! Heute haben wir also eine Grundstückshypothek. Sie lernen die Besonderheiten von Grundstückshypotheken kennen: Vorteile und Alternativen. Unter Stadtbewohnern verstärkt sich der Trend, Vorstadtgrundstücke zu kaufen und dort Häuser nach ihrem Geschmack zu bauen. Lassen Sie uns herausfinden, ob es sich lohnt, eine Hypothek auf ein Grundstück aufzunehmen, auch wenn Sie es wirklich wollen.

Es gibt zwei Arten von Grundstückshypotheken in Russland:

• Hypothek für den Grundstückskauf;
• Und für den Erwerb von Grundstücken zum Zweck des Baus einer Hütte, eines Hauses, eines Sommerhauses usw.

Die Anforderungen der Bank an das tatsächlich erworbene Grundstück hängen von den Zwecken der Aufnahme einer Hypothek auf Grundstücke ab.

Heutzutage bieten nur wenige Banken einen solchen Service wie eine Grundstückshypothek an. Angesichts der hohen Kosten für Wohngrundstücke interessiert sich jede Bank nur für liquide Optionen. Mit anderen Worten: Es ist wahrscheinlicher, dass die Bank eine Hypothek auf einem Grundstück in einer im Bau befindlichen Ferienhaussiedlung genehmigt, als beispielsweise auf einem wilden Feld am Ufer eines unbekannten Flusses. Daher interessiert sich die Bank sogar dafür, welche Art von Haus Sie bauen möchten – Garten, Landhaus, Wohnhaus …

Bevor Sie sich endgültig für die Wahl des Standorts entscheiden, müssen Sie zunächst verstehen, warum Sie ihn benötigen. Die endgültige Wahl des Hypothekenprogramms wird davon abhängen. Wenn Sie also planen, eine Datscha zu kaufen, dann ist es eine Überlegung wert, wenn es sich um eine Hütte handelt, dann lesen Sie unseren Beitrag darüber, aber wenn ja, dann gelten ganz andere Bedingungen.

Merkmale von Grundstückshypotheken: eine Reihe wichtiger Nuancen:

Der Hauptunterschied zwischen einer Grundhypothek und einer regulären Hypothek besteht im umgekehrten Verfahren. Wenn Sie planen, eine Wohnung zu kaufen, schauen Sie sich vor dem Gang zur Bank mehrere für Sie geeignete Wohnmöglichkeiten an und stellen Sie erst dann einen Antrag. Wenn Sie jedoch planen, ein Grundstück auf Kredit zu erwerben, ist es sinnvoller, zunächst eine Bank auszuwählen, sich mit deren Anforderungen vertraut zu machen und erst dann ein Grundstück auszuwählen, das diese Bedingungen erfüllt. Diese Methode der Grundstückssuche hilft Ihnen, die Kaufzeit zu verkürzen.

Der zweite wichtige Unterschied zu einer Hypothek auf eine Wohnung oder ein fertiges Haus besteht in der Möglichkeit, auf dem erworbenen Grundstück ohne Genehmigung der Bank etwas zu bauen, sofern dies nicht im Darlehensvertrag festgelegt ist.

Darüber hinaus gibt es noch eine Reihe weiterer Merkmale einer grundstücksgesicherten Hypothek:

• Bei der Beleihung eines Grundstücks verbleibt das Pfandrecht bei der Bank. Das heißt, nicht nur der Kreditnehmer kann auf dem gesicherten Grundstück bauen, was er will, auch die Bank behält dieses Recht. Darüber hinaus benötigt die Bank für den Bau eines Gebäudes auf einem Grundstück – in manchen Fällen – nicht einmal die Erlaubnis des Eigentümers.
• Der Kreditnehmer erhält nach Unterzeichnung des Kreditvertrags Rechte an allen auf seinem Grundstück errichteten Gebäuden.
• Wenn bei einer Standardhypothek die Sicherheit ein Anteil an einer Wohnung sein kann, dann ist der Anteil an einem Grundstück keine Sicherheit für ein solches Darlehen. Befindet sich das Grundstück im Miteigentum, kann es nur verpfändet werden, wenn der Kreditnehmer die Zustimmung aller anderen Eigentümer eines solchen Grundstücks hat. Die gleiche Regelung gilt für die Beantragung dieser Art von Darlehen, beispielsweise einer Hypothek auf das Recht, ein Grundstück zu pachten.
• Die Zinsen sind in der Regel deutlich höher als bei einer klassischen Hypothek. Das lässt sich leicht erklären: Eine Wohnung als Sicherheit wird von der Bank als wesentlich liquider anerkannt als ein Grundstück.
• Ein gepachtetes Grundstück kann mit einer Hypothek aufgenommen werden, wenn die Pachtlaufzeit die Laufzeit des Darlehens übersteigt.

Heutzutage erfreut sich die Verpfändung eines Grundstücks großer Beliebtheit: Grundstücke werden aktiv von Garten- und Datscha-Genossenschaften, Hütten- und anderen Vorstadtsiedlungen gekauft. Die Zahl der Angebote für solche Hypotheken russischer Banken nimmt zu.

Eine Hypothek für den Grundstückskauf hat eine Reihe wesentlicher Vorteile:

• Erstens ist der Zinssatz für eine Grundstückshypothek immer noch niedriger als der Zinssatz für einen besicherten Verbraucherkredit.
• Zweitens bleibt die Kreditlaufzeit lang – einige Banken bieten einen solchen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren an.
• Drittens können Sie ohne Rücksicht auf die baulichen Vorgaben der Bank bauen.

Anforderungen

Die Bank erkennt das Grundstück als rentabel an und vergibt darauf eine Hypothek, wenn ihre Voraussetzungen erfüllt sind. Diese können von Bank zu Bank variieren, wir stellen Ihnen jedoch eine Liste der Standardeigenschaften von Grundstücken für eine Hypothek zur Verfügung.

Voraussetzungen für ein mit Hypothek erworbenes Grundstück:

1. Lage des Grundstücks: Wie weit ist es von den nächsten besiedelten Gebieten, Städten, Großstädten usw. entfernt?
2. Verfügbarkeit von Verkehrsknotenpunkten und Kommunikationsmitteln in der Nähe
3. Gut ausgebaute Infrastruktur.
4. Gehört das Grundstück zum Territorium eines besiedelten Gebiets mit der Erlaubnis, es für Bauzwecke zu nutzen? Es ist gut, wenn die von Ihnen gewählte Option innerhalb der Stadt liegt: Russische Banken mögen wirklich keine landwirtschaftlichen Flächen.
5. Sollte sich nicht in der Nähe umweltgefährdender Unternehmen befinden.
6. Die Bank vergibt keine Hypothek auf ein Grundstück, das in einer Umwelt- oder Schutzzone liegt.
7. Es empfiehlt sich, dass sich das von Ihnen gewählte Grundstück in der Nähe der Filiale der Bank befindet, die Ihre Hypothek ausgestellt hat. Viele Banken geben sogar die maximale Entfernung an, in der sich der Standort befinden darf – in der Regel beträgt diese nicht mehr als 70 km vom Ort, an dem sich die Bankfiliale befindet.
8. Banken legen großen Wert auf Grundstücke, die leicht mit dem Auto zu erreichen sind, daher ist das Vorhandensein einer Straße neben dem als Sicherheit angebotenen Grundstück nur von Vorteil.
9. Die Grundstücksfläche darf nicht kleiner sein als die von der Bank in ihren Anforderungen festgelegte Fläche.
10. Das Grundstück muss klar definierte Grenzen haben.
11. Das Grundstück muss bereits im Kataster eingetragen sein.
12. Für das von Ihnen gewählte Grundstück dürfen keine Verpflichtungen bestehen: Pfändung, Pacht oder bereits darauf ausgestellte Hypothek.
13. Der Verkäufer muss Eigentümer des Grundstücks sein.

Die beliebtesten Grundstücke gelten heute als Grundstücke in Bauerndörfern, weshalb Banken ihnen immer den Vorzug geben.

In der russischen Gesetzgebung gibt es ein eindeutiges Verbot nur für den Erwerb von zwei Arten von Grundstücken unter Verwendung einer Hypothek:

• Grundstücke im Besitz kommunaler oder staatlicher Körperschaften;
• Und die Landfläche ist zu klein.

Wenn Ihnen ein bestimmtes Grundstück gefällt, Sie aber nicht wissen, ob damit rechtlich alles in Ordnung ist, oder Sie die Kategorie des Grundstücks oder seinen Verwendungszweck ändern müssen, dann melden Sie sich bitte an für eine kostenlose Beratung mit unserem Online-Anwalt im untenstehenden Sonderformular. Er wird Ihnen umgehend weiterhelfen.

Wer wird eher zugelassen?

Sie können einen Hypothekendarlehensvertrag mit einer Bank nur abschließen, wenn Sie:

• Bürger der Russischen Föderation;
• Ein Erwachsener, aber nicht im Rentenalter;
• Sie verfügen über eine Aufenthaltserlaubnis für den Ort, an dem Sie eine Hypothek beantragen möchten.
• Sie haben eine feste Anstellung und können dies bestätigen;
• Sie verfügen über ausreichendes regelmäßiges Einkommen, um den Kredit zurückzuzahlen;
• Und wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.

So bewerben Sie sich

Eine Hypothek auf ein Grundstück kann in wenigen einfachen Schritten vergeben werden:

1. Wählen Sie die Bankfiliale aus, bei der Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, und machen Sie sich mit den Anforderungen der Bank an das Grundstück vertraut.
2. Auswahl eines Grundstücks (oder besser mehrerer), das alle Anforderungen der Bank erfüllt.
3. Einreichung eines Antrags und Genehmigung des Grundstücks und des Hypothekenantrags im Allgemeinen durch die Bank.
4. Vorbereitung und Sammlung von Unterlagen für das Grundstück, Überprüfung durch die Bank.
5. Wenn die Unterlagen bei der Bank keine Beanstandungen hervorrufen, besorgen Sie sich einen Kredit und erwerben Sie ein Grundstück.

Grundlegende Dokumente, die Sie benötigen, um eine Hypothek auf ein Grundstück aufzunehmen:

• Eigentumsbescheinigung des Grundstücks;
• Grundstücksplan (er muss enthalten: Katasternummer, Angaben zur Lage des Grundstücks, Preis, Fläche, Nutzungsart, Kategorie);
• Genehmigung der Vormundschafts- und Vormundschaftsbehörde – nur, wenn das Grundstück im Miteigentum oder im Alleineigentum des Minderjährigen steht;
• Zustimmung aller Miteigentümer des Grundstücks (z. B. beider Ehegatten);
• Gutachten zum Grundstück;
• Eine Bescheinigung, die das Fehlen jeglicher Bebauung auf dem Grundstück bestätigt.

Angebote von Banken

Sberbank

• Betrag – ab 300.000 Rubel;
• Anzahlung – ab 25 %;
• Rückzahlungszeitraum – bis zu 30 Jahre;
• Zinssatz – von 12 bis 14 %;
• Bedingungen der Verpfändung: Verpfändung des erworbenen Eigentums,

Die Sberbank gibt den größten Betrag aus, indem sie zusätzliche Einkünfte ohne Dokumentenbestätigung berücksichtigt. Vergibt Kredite an Rentner und kann einen Kredit vergeben, bis der Kreditnehmer 75 Jahre alt wird. Sehr loyal gegenüber Kreditnehmern.

Rosselkhoz Bank

• Betrag – von 100.000 bis 20.000.000 Rubel;
• Anzahlung – ab 15 %;
• Rückzahlungszeitraum – von 1 Monat bis 30 Jahren
• Zinssatz – von 12,9 % bis 17,5 %;
• Bedingungen der Sicherheit: erworbene Immobilie.

Zuverlässige Staatsbank. Es gibt ein „Junge Familie“-Programm, mit dem Sie den Tarif und den PV um bis zu 10 % senken können. Es ist erlaubt, Mutterschaftskapital als Anzahlung zu verwenden.

Nur diese beiden Landesbanken stellen für den Erwerb eines Grundstücks eine klassische Hypothek zur Verfügung, bei der diese als Sicherheit dient. Bei anderen Bankangeboten handelt es sich um eine grundstücksgesicherte Hypothek.

Alternative Optionen

Trotz der scheinbar zahlreichen Vorteile (schneller Grundstückserwerb, lange Kreditlaufzeit, hohe bankgesicherte Beträge) ist eine Grundstückshypothek nicht die rentabelste Option für den Grundstückserwerb. Der Punkt hier ist, dass es sich bei einem Grundstück um ein nicht standardmäßiges Sicherungsobjekt handelt und es sehr wahrscheinlich auch illiquide ist. Es ist für jedes Finanzinstitut einfach unrentabel, dem Kreditnehmer einen Pauschalbetrag auszugeben, da die Bank diese Investition möglicherweise nicht für sich selbst amortisiert. Daher kommt es bei jedem Versuch, eine Bank mit der Bitte um die Vergabe eines Hypothekendarlehens für ein illiquides Grundstück zu kontaktieren, recht häufig dazu, dass der Hypothekenbetrag zu gering ist.

Um sich zu schützen, verwenden Banken einen erhöhten Koeffizienten zur Ermittlung der Kredithöhe: Möglicherweise fehlt Ihnen das Geld, um ein Grundstück zu erwerben, das Sie ohne die Hilfe der Bank beschaffen müssen. Hier haben Sie nur drei Möglichkeiten, aus der Situation herauszukommen:

1. Bieten Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten an, zum Beispiel eine Wohnung.
2. Beantragen Sie einen Verbraucherkredit.
3. Nehmen Sie einen durch eine Bestandsimmobilie abgesicherten Kredit auf.

Für jede Bank ist Option Nummer eins die profitabelste Option: Sie akzeptiert bereitwillig eine Wohnung als Sicherheit. Dies macht aber nur dann Sinn, wenn die Kreditmittel nicht nur den Erwerb eines Grundstücks, sondern auch den Bau eines Hauses darauf abdecken.

Dies ist eine echte Rettung in einer Situation, in der das von Ihnen gewählte Grundstück nicht den Anforderungen der Bank entspricht, die Kosten für ein solches Grundstück relativ gering sind und Sie die Kreditschuld problemlos innerhalb von bis zu 5 Jahren zurückzahlen können. Dann zahlen Sie nicht nur nicht zu viel, sondern ersparen sich auch die lästige Auseinandersetzung mit Dokumenten zur Sicherheit.

Es kann hilfreich sein, wenn die Bank das Grundstück nicht genehmigt hat und nicht genügend Verbraucherkreditmittel vorhanden sind, um ein Grundstück zu kaufen und darauf ein Haus zu bauen. Natürlich ist der Zinssatz für eine solche Hypothek höher als für eine Hypothek, die durch die erworbene Immobilie gesichert ist, aber auch im Allgemeinen sind die Überzahlung und der Zinssatz niedriger oder gleich dem, was die Bank für den Fall anbietet, dass dies der Fall ist Das Grundstück ist nicht geeignet oder entspricht nicht ganz den festgelegten Anforderungen.

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