Koji je maksimalni i minimalni rok hipoteke? Zašto je normalno imati dugoročnu hipoteku?Na koji period je isplativije uzeti hipoteku?

Hipoteka je gotovo jedini način da steknu vlastiti životni prostor za mnoge ruske porodice. Spada u grupu dugoročnih bankarskih proizvoda, što je povezano sa brojnim rizicima. Prosječni rok hipoteke dostiže 10-15 godina.

Budući da su hipotekarne stope visoke, zajmoprimac će morati preplatiti prilično pristojan iznos, dostižući u prosjeku 1,5-4 puta veći iznos prvobitnog kredita. Većina zajmoprimaca nastoji da otplati dug što je brže moguće kako bi smanjili preplate, međutim prihodi mnogih ne dozvoljavaju da se to uradi brzo, pa se prevremena otplata često dešava u poslednjih nekoliko godina, kada se glavnica kamate već plaćeno. Postavlja se pitanje na koji period je najbolje uzeti hipoteku, kako rok utiče na preplatu, u kom periodu je najbolje izvršiti delimičnu ili punu prevremenu otplatu. Razmotrimo ove tačke detaljnije.

Koji je rok hipoteke?

Ovo je ugovorom utvrđen vremenski period tokom kojeg se zajmoprimac obavezuje da će dati određeni iznos za otplatu duga. Rok je određen u ugovoru o kreditu, a s obzirom na to izračunava se ukupan iznos preplaćenog iznosa.

Klijent ima pravo da odabere rok na koji želi da uzme hipotekarni kredit, ali se najčešće taj rok računa na osnovu solventnosti zajmoprimca. Bankarska šema kaže: „Što je kraći rok, to je manje preplata“. U suštini, ovo je tačna izjava, ali isplate u kratkom roku mogu biti velike, što stvara rizik neplaćanja ukoliko klijent počne da ima finansijskih poteškoća. Stoga, čak i uz stabilan izvor prihoda i njegovu priličnu veličinu, uvijek treba igrati na sigurno i uzeti kredit sa „privremenom rezervom“ ili na duži period.

Ako ima dovoljno novca, tada možete izvršiti djelomičnu prijevremenu otplatu, čime ćete uštedjeti na kamati, ali ako se situacija neočekivano pokaže, tada će mala uplata omogućiti zajmoprimcu da ispuni svoje obaveze bez odlaganja.

Koji je najbolji termin za hipoteku?

Ovo pitanje postavlja svaki klijent hipoteke. Prosječni rok hipoteke u Rusiji dostiže 10-15 godina. Prema statistikama, u tom periodu mnogi zajmoprimci ispunjavaju svoje otplate hipoteke. Za razliku od američkih ili zapadnih klijenata, koji decenijama plaćaju hipoteku, pa čak i naslijeđujući je, Rusi se više vole brzo otarasiti obveznica duga. Stvar se odnosi na preplate - ako u SAD stope na hipoteku ne prelaze 1-2% godišnje, onda u Rusiji taj procenat nije manji od 12-15%, što stvara ogromne preplate čak i tokom 20-30 godina.

Prilikom odabira roka treba se pridržavati nekoliko pravila:

• Rizik od zaostalih obaveza u kratkom roku je visok ukoliko dođe do nepovoljne finansijske situacije (otpuštanje, bolest, gubitak izvora prihoda).
• Kod apliciranja na duge rokove (15-30 godina), kredit možete otplaćivati ​​prije roka u djelomičnim ratama, smanjujući konačnu preplatu. U tom slučaju plaćanje će biti ugodnije, a rizik od kašnjenja i kazne se može lakše izbjeći.
• Djelomična prijevremena ili potpuna prijevremena otplata sada se u većini slučajeva obavlja bez penala i provizija. Ponekad banka može uvesti moratorij, na primjer, ne možete djelomično otplatiti u prve 1-2 godine. Obično na početku isplata gotovo niko ne otplaćuje u potpunosti (izuzev vlasnika materinskog kapitala ili subvencija), tako da ovo pravilo nije previše neugodno.

Preplaćivanje na duge i kratkoročne rokove.

U dužem periodu preplata će svakako biti veća, jer se kamata obračunava za svaki mjesec. Pogledajmo ovo na primjeru:
Preplaćeni iznos hipoteke izračunat je korištenjem hipotekarnog kalkulatora.

U drugom slučaju, preplata će biti veća zbog roka. Međutim, ako izvršite prijevremenu otplatu 5 godina od početka plaćanja, preplata će biti više od 600 rubalja, jer se najveća kamata obračunava u prvoj polovini roka. Ispada da ako pozajmljujete na različite rokove (5 i 15 godina), a otplaćujete nakon 5 godina, onda će preplata po ugovoru na duži rok biti veća, uprkos činjenici da je zajmoprimac isti koristio kredit u oba slučaja.

Prijevremena otplata hipotekarnog kredita.

Djelomična ili potpuna prijevremena otplata je relevantna u prvoj polovini roka, kada se obračunava najveća kamata. Ovdje je zaista korisno smanjiti iznos glavnog duga, jer kamata teče na ostatak. U drugoj polovini, finansijski efekat prevremenog roka neće biti toliko primetan. Ovdje će zajmoprimac dobiti više moralne satisfakcije od završetka plaćanja, jer on je već platio glavnu kamatu.Upotrebom prethodnog primjera razmotrite situaciju kada se kredit otplaćuje prije roka nakon prve godine:

Dakle, ako klijent sa sigurnošću zna da će nakon nekog vremena otplatiti kredit u cijelosti (na primjer, dobiće materinski kapital, subvenciju za mladu porodicu itd.), onda je bolje odmah podnijeti zahtjev za hipoteku na kraći period. Međutim, ako se neočekivano pojavi mogućnost DDP-a, onda ćete uz duži period morati otplatiti veći iznos.

Vrijedno je zapamtiti da se želja za „uštedom“ mora kombinirati s mogućnošću plaćanja: ako klijent smatra da može otplatiti dug u roku od 10 godina, onda ga, naravno, ne biste trebali uzimati 20-30 godina . Ovdje možete uzeti nešto između, na primjer, 12-15 godina. Ako klijent planira da otplati hipoteku u prvih 5 godina, onda je poželjno izabrati hipoteku na rok od 7-10 godina.

Posljednje ažuriranje: 17.02.2019

Pogledajmo četiri opcije za otplatu takvog hipotekarnog kredita: na 5, 10, 15 i 20 godina.

Hipotekarni kredit na period od 5 godina

U ovom slučaju brojevi izgledaju ovako:

• mjesečna uplata će biti 45.506 rubalja.
• iznos preplate - 730.165 rubalja.
• ukupan iznos plaćanja - 2.730.165 rubalja.

Za godinu otplate kredita, morat ćete platiti 546.072 rubalja.

Hipoteka na 10 godina

Ako rok kredita nije 5, već 10 godina, otplata će biti značajno smanjena, a iznos preplate će se više nego udvostručiti:

• mjesečna uplata - 29.862 rubalja.
• iznos preplate - 1,583,066 RUB.
• ukupan iznos plaćanja - 3.583.066 rubalja.

Tokom godine biće potrebno otplatiti kredit u iznosu od 358.344 rubalja.

Da li se uopšte isplati uzeti hipoteku? Pregledajte nakon 4 godine hipoteke koristeći link

Kako kupiti stan uz hipoteku: postupak

Hipoteka na 15 godina

Izračuni za hipoteku od 180 mjeseci su sljedeći:

• mjesečna uplata - 25.305 rubalja.
• iznos preplate - 2,554,124 RUB.
• ukupan iznos plaćanja - 4.554.124 rubalja.

Za godinu morate platiti 303.660 rubalja.

Hipotekarni kredit na 20 godina

Za kredit na rok od 20 godina mjesečna otplata je dva puta manja nego za kredit na 5 godina, a iznos preplate je pet puta veći:

• mjesečna uplata - 23.432 rubalja.
• iznos preplate - 3,622,167 RUB.
• ukupan iznos plaćanja - 5.622.167 rubalja.

281.184 RUB biće plaćeno za godinu.

Na koji period je isplativije uzeti hipoteku?

Ako imate visoka mjesečna primanja, možete uzeti kredit na minimalni period i izbjeći velike preplate, čime ćete kupiti kuću po minimalnoj cijeni.

Za rok zajma od 5 godina, preplata će biti 730 hiljada rubalja sa ukupnim iznosom kredita od 2 miliona rubalja - ovo su veoma povoljni uslovi.

• Međutim, većina porodica ne mogu priuštiti mjesečnu uplatu koji uključuje takav zajam.
• Povećanjem roka kredita na 15 godina, možete smanjiti iznos preplate za skoro polovinu: 25 hiljada rubalja je iznos koji će se ispostaviti izvodljivo za budžet većine porodica. Pročitajte i koji su načini da uštedite novac i da ne narušite sebe
• Hipoteka na 20 godina je izuzetno neprofitabilan, budući da će sa iznosom kredita od 2 miliona rubalja, preplata biti veća od 3,5 miliona. Mjesečne uplate će varirati blago od plaćanja hipoteke na 15 godina.

Ako uzmete kredit na 10 godina, mjesečna uplata se povećava za 4.500 rubalja. u odnosu na kredit na 15 godina, ali zbog smanjenja preplate možete uštedjeti oko 1 milion. rubalja Na ovu opciju prvo treba obratiti pažnju.

3 faktora koje treba uzeti u obzir

1. Iznos avansa. Mnoge banke izdaju hipotekarni kredit po nižim kamatnim stopama ako vlasnički kapital zajmoprimca prelazi 50% vrijednosti imovine.
2. Uslovi kredita.Što je kraći rok, to je niža stopa.
3. Prijevremena otplata. Hipoteku možete podići na duži period ako ste sigurni da ćete otplatiti kredit prije roka. Uvijek imate mogućnost da se vratite na planirana plaćanja, koja će biti niža.

Sva tri faktora utiču na kamatu na kredit, odnosno na iznos plaćanja i preplatu.

Konačna tabela za poređenje na koji period je isplativije uzeti hipoteku?

Kao i kod većine stvari u životu, najbolje je držati se sredine.

Hipoteka na 10-15 godina bit će optimalno rješenje Za većinu porodica, to će im omogućiti da odmah preuzmu vlasništvo nad svojim domom i plate ga bez nepotrebnog preplaćivanja.

U ovom slučaju, ukupan iznos plaćanja će biti znatno veći nego za kredit na 5 godina, ali neće dostići takve astronomske vrijednosti kao za kredite na period od 25-30 godina.

Vrijeme čitanja: 8 minuta. Pogledi 146 Objavljeno 11.08.2018

Tokom godina hipoteke, „povrh“ tijela kredita, možete preplatiti iznos ekvivalentan 1–2 stana. Stoga se mnogi zajmoprimci trude da svoje dugove otplate u cijelosti prije ugovorenog roka ili barem smanje otplate. Ali kako možete izvršiti neplanirano poravnanje sa bankom što efikasnije? Da biste to učinili, morate uzeti u obzir na koji period je bolje uzeti hipoteku u slučaju prijevremene otplate u budućnosti, te uložiti slobodna sredstva kako ne bi završila na računu „neaktivan“.

Šta znači pojam hipoteke?

Banka izdaje kredite na određeno vrijeme, računato u kalendarskim godinama. Pravni odnos stranaka je osiguran ugovorom o kreditu, u kojem su precizirani datum početka i završetka kredita. Ovaj period je rok trajanja hipotekarnog kredita. Na šta se fokusirati:

• obezbjeđen je mjesečni plan plaćanja, koji se mora završiti najkasnije do utvrđenih datuma;
• promjene u uslovima kreditiranja sprovode se uzimajući u obzir zakonodavne norme i uslove ugovora o hipoteci;
• obaveze po kreditu moraju biti ispunjene do kraja ugovora.

Sa stajališta zakona, osoba se smatra zajmoprimcem i djeluje kao dužnik povjeriocu. Ruske banke daju hipotekarne kredite na period od 1 do 30 godina, ali se u praksi rijetko koriste inicijalne hipoteke do 5 godina. Postoji nekoliko vrsta hipotekarnih kredita na osnovu trajanja:

• kratkoročni – 5–10 godina;
• srednjoročni – 11–20 godina;
• dugoročno – 21–30 godina.

Gradacija ni na koji način nije propisana zakonom, ali je banke aktivno primjenjuju u praksi. Svaki segment ima svoj raspon stopa, iznosa kredita i zahtjeve za zajmoprimce. Srednjoročne hipoteke su najpopularnije među Rusima.

Šta je prijevremena otplata kredita?

To je isplata dodatnih sredstava na hipoteku iznad standardne otplate, zbog čega se smanjuje glavnica („tijelo“ kredita), obračunata kamata i konačna preplata. Mogućnost potpune ili djelimične prijevremene otplate utvrđena je čl. 11 Savezni zakon 353 “O potrošačkim kreditima” (zajmovi sa hipotekom podliježu odredbama ovog zakona). Zajmoprimac mora ispuniti niz uslova:

• obavijestite banku o svojoj namjeri 30 dana unaprijed;
• sastaviti i poslati obavijest uzimajući u obzir uslove ugovora (ponekad prema općim zahtjevima Građanskog zakonika Ruske Federacije);
• plaćaju kamatu po ugovorenoj stopi za korišćenje otplaćenog iznosa - od dana prijema kredita do prijevremenog uplate.

Bilješka! U roku od 30 kalendarskih dana od dana izdavanja hipoteke, zajmoprimac ima pravo da vrati pozajmljena sredstva u celosti ili delimično bez dodatnih obaveštenja (tačka 3 člana 11, Savezni zakon 353). Morat ćete platiti kamatu za dane korištenja sredstava kredita.

Na koji period je bolje uzeti hipoteku?

Definitivno ne vredi kriviti dugoročne kredite za ogromne preplate, a kratkoročne za nepodnošljivo opterećenje budžeta. Svaki zajmoprimac ima svoju životnu situaciju, kao i svoje želje za kreditom. Bankarski stručnjaci identificirali su opće karakteristike svakog hipotekarnog roka i vrijedi se zadržati na njima.

Za 5 godina

Glavna prednost takve hipoteke je relativno mala preplata i snižene stope. Sledeće će vas navesti da razmislite o izvodljivosti programa:

• neisplativo mjesečno plaćanje;
• vjerovatnoća odbijanja čak i uz prosječna primanja;
• rizik od kašnjenja uz blago pogoršanje finansijske situacije;
• ako se situacija razvije nepovoljno - lavinasto povećanje duga sa predmetom koji se stavlja na aukciju;

Savjet! Uzimajući u obzir registraciju kolaterala i troškove njegovog osiguranja, ima smisla odustati od hipoteke u korist potrošačkog kredita (ako je iznos mali).

Za 10 godina

Ovdje smanjenje plaćanja za skoro polovinu rezultira umjerenim povećanjem preplate. Kreditno opterećenje je pristojno, pa je bolje izabrati rok od 10 godina ako se očekuju velika finansijska primanja (materinski kapital, subvencije države, prodaja automobila ili nekretnina). Među prednostima, zajmoprimci će biti zainteresirani za atraktivne hipotekarne stope, dodatne pogodnosti od strane investitora u novim zgradama, te brzo smanjenje opterećenja uz prijevremenu otplatu.

Za 15 godina

Kreditni stručnjaci se slažu da optimalna srednjoročna hipoteka za zajmoprimca s prosječnom platom ima sljedeće parametre:

• starost od 11-15 godina je povoljna u pogledu visine mjesečne uplate i umjerene preplate;
• sa 2 radnika, uobicajeni nacin zivota se ne mijenja, ostaje novca za velike kupovine, edukaciju i zabavu.

Ako prihod dozvoljava, možete prikupiti novac za prijevremeno zatvaranje kredita. Banke takođe imaju svoje interese: njihovi rizici i prihodi su uravnoteženi.

20 godina ili duže

Hipoteke su pogodne za građane sa niskim primanjima i kupce skupih nekretnina. Ali vrijedi govoriti ne o prednostima, već o pogodnostima programa:

• plaćanja nisu težak teret;
• s malim opterećenjem lakše je izaći iz teških financijskih situacija;
• Otplata kredita je dozvoljena do 65-75 godina.

Međutim, ako povučete kreditnu traku za cijeli rok, preplate kamata će iznositi 300–400%. U slučaju prijevremene otplate, morate biti spremni na najmanje tromjesečna dodatna plaćanja, što je opterećujuće za budžet.

Šta zajmoprimci trebaju uzeti u obzir

Glavno pravilo hipotekarnog kredita je uzeti samo ono što je zaista neophodno za kupovinu kuće. U kredit ne treba uključivati ​​popravke i druge „osnovne“ troškove, jer što je početni iznos manji, to je lakše otplatiti dug prije roka.

Iznos avansa

Ovo je dio iznosa cijene stana koji zajmoprimac plaća prilikom podnošenja zahtjeva za kredit iz vlastitih sredstava. Dovoljno je dati doprinos od 15-20% da bi se ispunili minimalni zahtjevi banaka. S početkom krize 2014. godine, kreditori su počeli da nude hipoteke bez učešća. Ali korist klijenta je ovdje iluzorna:

• veličina mjesečne uplate značajno se povećava - blago pogoršanje finansijske situacije dovoljno je da dođe do kašnjenja;
• morat ćete preplatiti najmanje 3 puta iznos glavnog duga;
• Banke se od moguće više sile osiguravaju podizanjem kamatnih stopa, što dodatno poskupljuje kredit.

Od 2018. godine, hipotekarni programi bez doprinosa klijenata postepeno su ugašeni. A zajmoprimci imaju samo koristi: manje duga, niže kamate. Ako je vaša vlastita uplata 40-50%, na stopi će se pojaviti sniženi bonus.

Bitan! Čak i ako je banka spremna dati kredit od 100% cijene nekretnine, zbog ogromnih troškova mjesečnih otplata, prijevremena otplata hipoteke je veliko pitanje.

Minimalni i maksimalni iznos kredita

Zajmodavci samostalno postavljaju minimalne i maksimalne limite, uzimajući u obzir sopstvenu korist i zaštitu od finansijskih rizika. U praksi, hipoteka ne bi trebala biti manja od 30% kupoprodajne cijene. Budući da je na tržištu nerealno pronaći stan za manje od milion (hitno stanovanje se ne računa), minimalni prag je od 300 hiljada rubalja. Konačan iznos kredita se utvrđuje na jedan od sljedećih načina:

• 75–85% cijene kupljenog objekta;
• 75–85% tržišne vrijednosti kolaterala (opterećenje hipotekama).

Osnovica za obračun je tržišna procjena stambenog prostora od strane ovlaštenog stručnjaka. Visina predodobrenja zavisi od plate klijenta i roka kredita. Nakon mjesečnog odbitka obaveznih plaćanja, uključujući hipoteku, porodici mora ostati najmanje 40% ukupnog prihoda.

Prijevremena otplata u prvoj polovini roka kredita je isplativija

Razlog je anuitetski oblik obračuna. Za razliku od diferencirane šeme, plaćanja su konstantna tokom cijelog perioda. U početku, lavovski dio plaćanja je kamata. Do sredine roka banka će dobiti skoro sve planirane prihode i preći na osnovnu otplatu duga klijenta. zaključak je:

• Morate početi s ranim plaćanjima što je prije moguće. Smanjenjem veličine kredita u početnoj fazi, klijent će plaćati manju kamatu;
• prijevremena otplata na kasnijim datumima neće donijeti opipljive koristi. U ovom slučaju, bolje je iskoristiti doprinos za smanjenje roka kredita.

Prilikom "ranog plaćanja" morate uzeti u obzir trenutnu uplatu. Na određeni datum, banka prvo zadužuje ovaj novac, a zatim dodatni doprinos. Ukoliko iznos deklarisan za prijevremenu otplatu nije dovoljan, sredstva će ostati na računu. Kamata će biti zaračunata na cijeli dug, a klijent će o problemu saznati prilikom sljedeće posjete zajmodavcu.

Savjet! Nakon očekivanog datuma namire, vrijedi provjeriti da li su sredstva na kreditnom računu otpisana u cijelosti.

Komparativna analiza uslova hipoteke

Na primjeru stambenog kredita Sberbanke za sekundarni stan u vrijednosti od 2.500.000 rubalja, možete vidjeti na koji period je isplativije uzeti hipoteku? Mjesečne uplate i preplate direktno zavise od roka kredita.

Zbog čistoće eksperimenta, procentualni faktori redukcije nisu korišteni u proračunima. Hipotetički zajmoprimac nije platni klijent SB i pristao je na životno osiguranje. Vrijedi uzeti u obzir da u praksi stopa zavisi od starosti, finansijske situacije zajmoprimca, iznosa kredita i doprinosa, te karakteristika imovine.

zaključci

“Kratka” hipoteka privlači s manjim preplatama i opterećuje vas mjesečnim uplatama. Pogodan za prevremenu otplatu, ali zbog velikog kreditnog opterećenja preporučuje se građanima sa visokim primanjima. Uz dodatne doprinose treba razmišljati o smanjenju uplate, pa tek onda o vremenu.

„Dugački“ kredit nije isplativ s ekonomske tačke gledišta: kako se rok povećava, preplate se naglo povećavaju uz blago smanjenje mjesečne otplate. Međutim, ako je zarada niska, dugoročni kredit povećava šanse za odobrenje. U budućnosti možete djelomično otplatiti dug uz mala dodatna plaćanja, smanjujući rok kredita.

Srednjoročna hipoteka je optimalna u pogledu plaćanja i preplate i pogodna je za širok krug građana, uključujući i zajmoprimce koji žele da otplate dug prije roka. U ovom slučaju, prvo je korisno smanjiti iznos glavnog duga, a zatim preći na smanjenje roka hipoteke.

I što je najvažnije: za bilo koje trajanje kredita, početna uplata mora biti uplaćena do maksimuma. Bolje je u budućnosti malo uštedjeti za prijevremena plaćanja nego slati novac u bankovnu „peć“ kamata.

Mnogi zajmoprimci pristupaju podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit izuzetno odgovorno, jer se radi o dugoročnom odnosu sa bankom i visokim rizicima za korisnika kredita ukoliko pogrešno procijeni svoje finansijske mogućnosti. Između ostalog, većina zajmoprimaca uzima hipoteku unaprijed planirajući je kako bi je prijevremeno otplatila kako ne bi preplatili kamatu. Glavni zadatak potencijalnog zajmoprimca je da odabere pravi dugoročni kredit, na način da otplata hipotekarnog kredita bude pristupačna za porodični budžet, a da pritom uštedi na preplatama. Međutim, pogledajmo pitanje koliko dugo je isplativije uzeti hipoteku.

Na koliko godina banke daju hipoteke?

Hipoteka je najdugoročnija vrsta kreditiranja, njen maksimalni rok može doseći 50 godina, iako ruske banke izdaju kredite na najviše 30 godina. Ako govorimo o minimalnom roku kredita, možete uzeti kredit na period od najmanje godinu dana. Također je vrijedno razmotriti jednu važnu točku - za svakog zajmoprimca finansijska institucija izračunava maksimalni iznos kredita na osnovu njegove zarade; ako odaberete kratak period kredita, banka može odbiti kredit ili smanjiti maksimalni iznos.

Takođe, ne zaboravite da banka ograničava maksimalnu starost zajmoprimca, pa se to mora uzeti u obzir prilikom određivanja trajanja kredita. Inače, preporučljivo je obračunati period na način da puna otplata stambenog kredita bude prije starosne granice za odlazak u penziju. Optimalni rok kredita je od 5 do 20 godina, ali ga ipak birajte na osnovu svoje solventnosti.

Inače, što se tiče maksimalnog iznosa kredita, on se izračunava tako da mjesečna isplata ne iznosi više od 70% neto prihoda zajmoprimca.

Kako sami izračunati trajanje hipotekarnog kredita

U stvari, prilikom izračunavanja morate uzeti u obzir neke karakteristike:

1. Kamatna stopa zavisi od roka kredita, što je kraći rok, to je niža godišnja kamata.
2. Mjesečna uplata hipoteke mora odgovarati smanjenju prihoda, jer što je rok kraći, to je mjesečna uplata veća.
3. Veliki procenat učešća omogućava vam da smanjite godišnju kamatu na hipoteku.

Međutim, postoji još jedna nijansa koja je vjerovatno poznata mnogim zajmoprimcima - što je duži rok kredita, to više preplaćujete banci naknadu. Zato je i produženje kredita na duge godine neprikladno. U svakom slučaju, većina zajmoprimaca, čak iu fazi podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, planira da ga otplati prije roka. Pitanje na koji rok je bolje uzeti hipoteku sa prijevremenom otplatom strogo je individualno, odnosno nemoguće je imenovati konkretno trajanje jer u potpunosti ovisi o finansijskom stanju samog zajmoprimca. U svakom slučaju, potrebno je da napravite kalkulaciju kako biste odredili maksimum koji možete platiti mjesečno.

Kako izračunati dužinu hipoteke po mjesečnoj uplati

Danas se javljaju problemi s obračunom hipoteke jer na web stranici bilo koje banke postoji kreditni kalkulator koji će vam omogućiti da izračunate iznos mjesečne uplate, prikažete iznos preplaćene i sastavite preliminarni raspored plaćanja. Na primjer, ako planirate da dobijete hipotekarni kredit od Sberbanke, onda morate otići na njenu službenu web stranicu i koristiti kreditni kalkulator na stranici hipotekarni krediti.

Dakle, čitamo najudobniji pojam hipoteke. Dajemo primjer, ako želite da pozajmite dva miliona rubalja po 9,5% godišnje, ako uzmete hipoteku na 5 godina, mjesečna isplata će biti 35.620 rubalja mjesečno, ako na 10 godina, onda 21.905 rubalja, a ako za 20 godina, zatim 15.736 rubalja, a ako za 30 godina, onda 14.171 rublje. Istovremeno, za 5 godina ćete preplatiti samo 115 hiljada rubalja, za 10 godina - 628 hiljada rubalja, za 20 godina - 1,776 miliona rubalja, a za 30 godina - više od 3 miliona rubalja.

Napominjemo da kalkulator može napraviti samo preliminarne kalkulacije, a konačni iznos mjesečnih uplata možete saznati direktno u banci.

Iz ovog primjera proizilazi da što je duži rok kredita, to više plaćate banci. Istovremeno, kao što vidite, veličina mjesečne uplate se ne mijenja značajno, što znači da nema smisla uzimati kredit na 20 i 30 godina. A prevremenom otplatom hipotekarnog kredita, možete još više uštedjeti na plaćanju kamata.

Dakle, da sumiramo: na koliko godina je najbolje uzeti stambeni kredit? Prema preliminarnim proračunima, jasno je da što je rok kraći, to ćete manje kamate preplatiti banci. A da biste odredili koje će vam trajanje hipotekarnog kredita biti najugodnije, samo koristite kreditni kalkulator i napravite preliminarni izračun.