Sigurimi individual i depozitave. Sigurimi i depozitave është një sistem i detyrueshëm i sigurimit të depozitave. Vendosja e një moratoriumi nga Banka Qendrore për plotësimin e kërkesave të kreditorëve të bankave

Sigurimi i depozitave– një sistem që lejon investitorët privatë - individë të marrin fonde në rast të revokimit të licencës ose falimentimit të një institucioni krediti. Për ta bërë këtë, bankat paguajnë primet e sigurimit për depozitat e tërhequra në një fond të specializuar, nga ku bëhen pagesat në rast mospagimi.

Historia e sigurimit të depozitave

Sistemi i parë i sigurimit të detyrueshëm të depozitave për individë u shfaq në Shtetet e Bashkuara gjatë Depresionit të Madh në 1933 në bazë të Aktit Glass-Segal. Në fillim, Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave e krijuar posaçërisht pagoi jo më shumë se 5 mijë dollarë për depozitues. Më pas, kjo shumë u rrit në 100 mijë, për dimrin e vitit 2017 është 250 mijë dollarë. Sisteme të ngjashme të sigurimit të depozitave ekzistojnë në vende të tjera.

Sigurimi i depozitave bankare në Rusi

Në të njëjtën kohë, sigurimi i detyrueshëm i depozitave të individëve në Federatën Ruse shërben si kusht për marrjen e licencës për të tërhequr para nga qytetarët.

Shuma e kompensimit për sigurimin e depozitave

Kur ndodh një ngjarje e siguruar në bankë, kompensimi u paguhet jo vetëm individëve, por edhe, së dyti, sipërmarrësve individualë (IP). Klientët rusë marrin 100%* të shumës së depozitës bankare të siguruar, por jo më shumë se 1.4 milion rubla për të gjitha llogaritë në një bankë. Gjithashtu, nga 1 janari 2019, sistemi i sigurimit të depozitave do të shtrihet edhe për bizneset mikro dhe të vogla. Nëse Banka Qendrore heq licencën e saj, një kompani e përfshirë në Regjistrin e Ndërmarrjeve të Vogla dhe të Mesme do të jetë në gjendje të kthejë paratë e vendosura në llogari ose të depozitojë deri në 1.4 milion rubla.

Në këtë rast, monedha konvertohet në rubla me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore në ditën kur ndodhi ngjarja e siguruar. Pagesat e sigurimit për një depozitë në një bankë nuk ndikojnë në shumën e kompensimit në rast mospagimi në një bankë tjetër për të njëjtin klient.

*Megjithatë, nëse ka një kredi nga e njëjta bankë, klienti do të marrë shumën e depozitës minus shumën e borxhit.

Depozita të pasiguruara

Fondet josiguruese, pra që nuk i nënshtrohen sistemit të sigurimit të depozitave për individë, përfshijnë llojet e mëposhtme të fondeve:

Për të garantuar marrjen e kompensimit në rast të revokimit të licencës ose falimentimit të bankës, depozituesi duhet të sigurohet që institucioni kreditor në të cilin ai hap një llogari është pjesëmarrës në sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave për individët. Një informacion i tillë mund të merret, për shembull, në faqen e internetit të DIA.

Një agjenci sigurimi depozitash është një korporatë shtetërore, detyra kryesore e së cilës është të bëjë pagesa kur ndodh një ngjarje e siguruar. Nëse është e nevojshme të jemi më të saktë, atëherë është përgjegjësia e tij që t'u kthejë shpejt paratë qytetarëve të Federatës Ruse, pronarë të depozitave bankare në banka (për shembull, në) që kanë pushuar veprimtarinë.

Sigurimi i depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse 2018 ndryshon

Kohët e fundit ka pasur shumë zëra (dhe nga më të ndryshmet) që lë të kuptohet se po vijnë ndryshime në punën e ASD-së (Agjencia e Sigurimit të Depozitave). Lajmi tregonte se shuma që do t'u kthehej (garantuar) pronarëve të depozitave bankare do të rritej, por këto pritshmëri nuk u realizuan, pasi Federata Ruse nuk po ecën aq mirë tani, për shembull, e njëjta Agjenci i detyrohet qendrës qendrore. Banka e Federatës Ruse një sasi e madhe. Prandaj, do të ketë ndryshime, por nuk do të prekin individët.

Faqja zyrtare e ASD-së bëri me dije se çdo bankë pjesëmarrëse në DIS (sistemi i sigurimit të depozitave), nëse mbetet e interesuar për sigurime, do të paguajë një përqindje më të lartë për mundësinë e tërheqjes së parave nga individët. Një vendim i tillë do të sigurojë kthimin në Federatën Ruse të një kredie të madhe që Agjencia e Sigurimit të Depozitave mori kur iu hoq licenca shumë institucioneve bankare dhe DIA kishte një deficit në para. Në faqen zyrtare të ASD-së nuk raportohet për ndonjë risi tjetër.

Ligji për sigurimin e depozitave në Rusi

Ligji Federal Nr. 121-FZ përcakton të drejtën e individëve për të marrë garanci nga Federata Ruse nëse kanë depozita në institucionet bankare. Ajo është në fuqi që nga viti 2004 dhe sipas saj Agjencia e ka kryer funksionin e saj gati 400 herë. Të gjitha rastet ishin të ngjashme: një bankë u bë e falimentuar. Ligji përcakton se depozituesit individualë duhet të kenë garanci për kthimin e shumës së fondeve të vendosura nga shteti. Për më tepër, sistemi është krijuar në atë mënyrë që individët të mos kenë nevojë të kontaktojnë bankën e tyre të falimentuar. Të gjitha marrëdhëniet me kreditorin që është në pritje të likuidimit i merr Agjencia, e cila ua lehtëson punën qytetarëve – kështu bëhet me dije në faqen zyrtare të ASD-së.

Shuma e sigurimit të depozitave individuale në bankat ruse në 2018

Nga sot, shuma që Agjencia do të paguajë është 1.4 milion rubla. Nuk do të ndryshojë, pasi ASD dhe i gjithë sistemi i sigurimeve, duke kursyer depozitat e individëve në vitin 2015, i krijoi vetes probleme në formën e mungesës së fondeve. Më pas na u desh të merrnim një kredi nga Banka Qendrore, e cila tashmë është e pamundur të shlyhet, ndaj në vitin 2018 nuk ka dyshim se sistemi i sigurimeve do të ndryshojë termat dhe kushtet e pagesave.

Lista e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave

Nëse një person dëshiron të hapë një depozitë, atëherë ai nuk duhet të pyesë se cilat institucione financiare janë të përfshira në sistemin që rimburson fondet, ose të kërkojë një listë të tyre. Meqenëse ligji federal përkatës specifikon se çdo bankë që dëshiron të tërheqë para nga individë duhet të paguajë kontribute në një fond të specializuar. Kjo do të thotë, sistemi rus, detyra kryesore e të cilit është të mbrojë paratë e individëve, pa asnjë hollësi ligjore i garanton popullatës që bankat që marrin para nga qytetarët të paguajnë kontribute në fondin e sigurimeve.

Kjo do të thotë se Agjencia do të paguajë shumën e duhur, siç kërkohet me ligj, njofton uebfaqja zyrtare. Prandaj, depozituesi nuk duhet të shqetësohet nëse banka e tij është pjesëmarrëse në sistem dhe nuk ka rëndësi se ku dëshiron të hapë një depozitë në Shën Petersburg ose nëse vendbanimi i tij është Moska, Tomsk, Ryazan ose një qytet tjetër. Por, nëse doni të siguroheni, mund të shikoni burimin zyrtar të internetit që disponon Agjencia, ka informacion për të gjitha bankat që sistemi ka pranuar si anëtare.

Faqja zyrtare e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave

Agjencia e specializuar ruse poston të gjitha informacionet e rëndësishme në faqen e saj zyrtare. Aty do të gjeni sa vijon:

— kur dhe ku të shkoni për të rikthyer kursimet e humbura;

- çfarë shume duhet të paguhet;

— listën e kreditorëve që sistemi që garanton pagesat i ka pranuar si anëtarë.

Ka gjithashtu informacion ligjor dhe gjithçka tjetër të nevojshme, për shembull, vendet e lira, adresa e organizatës, si të shkruani një aplikim, në çfarë monedhe paguhen fondet. Portali zyrtar i korporatës raporton se hera e fundit që ka qenë e nevojshme për të kryer detyrat e saj ka qenë kur kanë ndodhur ngjarje të siguruara me Rinvestbank dhe Arksbank, të cilat janë pjesë e sistemit.

Depozita në VTB 24 për individë në 2018 në rubla

Sigurimi i depozitave nga shteti në vitin aktual 2019 do të kryhet sipas të njëjtit parim si më parë. Në lidhje me ngjarjet e fundit në jetën ekonomike të vendit tonë, përkatësisht heqjen e licencave të disa dhjetëra bankave, shumë depozitues janë të interesuar për shumën e saktë të kthimit të garantuar të mjeteve.

Ju kujtojmë se sipas ligjit "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse" Nëse një organizate bankare i hiqet licenca për të kryer veprime kreditore, depozituesve do t'u kthehen investimet e tyre në 100% të shumës, por jo më shumë se shuma e siguruar, d.m.th. 1 400 000 rubla.

Nëse shuma totale e fondeve në llogaritë dhe depozitat tuaja në këtë kompani bankare e ka tejkaluar këtë shumë, atëherë ju jeni në radhë. Pasi prona në pronësi të bankës shitet dhe borxhet ndaj kreditorëve të prioritetit të parë janë shlyer, mund të bëhen pagesa shtesë.

Nëse depozituesi kishte disa llogari në një bankë të falimentuar, atëherë kompensimi do të paguhet në përpjesëtim me madhësinë e tyre. Pavarësisht nga monedha, pagesat bëhen në rubla, dhe ato zakonisht fillojnë jo më vonë se 3-4 javë nga data e ngjarjes së siguruar.

Ka disa ndryshime që kanë ndodhur që nga viti 2016:

• Nëse depozita juaj është hapur në një monedhë të huaj, atëherë pagesat e kompensimit do të bëhen në rubla me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore, i cili është në fuqi në ditën kur klienti aplikon;
• Tashmë pagesat bëhen jo vetëm për individët, por edhe për personat juridikë;
• Shuma e sigurimit përfshin jo vetëm paradhënien, por edhe interesin e përllogaritur;
• Nëse keni bërë një depozitë, shuma e së cilës tejkaloi 1.4 milion rubla, atëherë së pari mund të merrni shumën e garantuar nga shteti dhe më pas, sipas përparësisë, të kërkoni bilancin pas shitjes së pasurisë së bankës.

Është e rëndësishme të kuptohet se interesi rritet sipas marrëveshjes. Nëse ishte mujore, atëherë do të merrni një pagesë fillestare +% për kohëzgjatjen e depozitës. Nëse përllogaritja pritej në fund të periudhës, e cila ende nuk ka mbërritur, atëherë norma do të përdoret "Me kërkesë".

Nëse banka ku keni bërë depozitën e ka humbur licencën, nuk ka nevojë për panik. Brenda 14 ditëve, aty caktohet një menaxhim i përkohshëm, si dhe një bankë agjente që do të trajtojë kthimin e fondeve.

Një mesazh se kush ka marrë detyrimet e organizatës në të cilën ju keni shërbyer më parë do të shfaqet në faqen e saj zyrtare, si dhe në faqen e DIA-s. Pas kësaj, do t'ju duhet të kontaktoni degën më të afërt të kompanisë së specifikuar me një dokument identifikimi dhe një marrëveshje bankare për hapje.

Nëse keni aplikuar për një kredi në të njëjtin institucion bankar, atëherë detyrimet tuaja do të reduktohen me shumën e depozitës tuaj dhe gjithashtu do të transferohen në bankën e agjentit. Në këtë rast, mund t'ju ofrohet të shlyeni borxhin përpara afatit me kushte preferenciale, për shembull, me një normë të reduktuar.

Për huamarrësit: është e rëndësishme që derisa të merrni detaje të reja, duhet të përmbaheni nga kryerja e pagesave, sepse paratë mund të shkojnë "askund". Nëse ende dëshironi të bëni një pagesë tjetër për kredinë tuaj, sigurohuni që të mbani faturën që konfirmon këtë transaksion.

A i nënshtrohen sigurimit të gjitha depozitat?

Fatkeqësisht jo. Ju do të mund të merrni kompensim për depozitat e zakonshme të hapura në emrin tuaj, për llogari të pagave, pensioneve dhe llogarive të tjera që synojnë të merrni të gjitha llojet e pagesave.

Çfarë nuk do të sigurohet nga shteti:

• llogaritë e depozitave të prurësit (certifikatat e kursimit);
• llogari metalike jopersonale (OMS);
• para elektronike;
• depozitat e transferuara në bankë për menaxhim të besimit;
• depozitat investive;
• llogaritë e vendosura në degët e huaja.

Duhet mbajtur mend gjithashtu se jo të gjitha organizatat bankare bashkëpunojnë me ASD-në, sepse ky është një shërbim me pagesë dhe depozituesit e jo të gjitha kompanive mund të marrin pagesa. Prandaj, nëse planifikoni të hapni një depozitë në 2019, sigurohuni që të pyesni një specialist nëse depozita juaj do të jetë e siguruar; një listë e bankave të tilla mund të gjendet në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Rusisë.

Sigurimi i depozitave të individëve në bankat ruse është një detyrim i vendosur për të gjitha bankat me ligjin rus. Kjo masë u zhvillua nga qeveria në vitin 2003, por u bë e rëndësishme vetëm pas krizës së parë të madhe në 2008, kur shumë qytetarë rusë humbën kursimet e tyre për shkak të kolapsit të organizatave financiare dhe kreditore. Tashmë, falë sigurimit të depozitave bankare, është bërë e mundur kthimi i parave të grumbulluara edhe në rast falimentimi apo heqjeje të licencës së bankës. Vërtetë, me disa kufizime, për të cilat patjetër do të shkruajmë në këtë artikull. Gjithashtu sot do të shqyrtojmë çështjet kryesore që lidhen me pagesat e sigurimeve sipas kushteve të vitit 2017.

Siguruesi në emër të shtetit është një agjenci (shoqatë) për sigurimin e depozitave të individëve. Sigurimi i detyrueshëm i depozitave parashikohet nga Ligji Federal Nr. 177 i 23 dhjetorit 2003. Le të themi menjëherë se ky ligj mbron të drejtat e qytetarëve të thjeshtë dhe nuk përfshin sigurimin e depozitave të personave juridikë në banka.

Deri në çfarë shume janë të siguruara depozitat në vitin 2017?

Shuma e sigurimit të depozitave në 2017 nuk u ndryshua; mbetet 1.4 milion rubla, duke marrë parasysh interesin e kapitalizuar.

Ndryshimi në shumë u konsiderua me iniciativën e German Gref, president i bordit të Sberbank - ai propozoi kufizimin e shumës totale të pagesave (në të gjitha bankat) për person në 3 milion, duke cituar statistikat e DIA për llojin e depozituesve, 23 % e të cilëve kanë kryer qëllimisht kursimet e tyre pikërisht përpara heqjes së licencës për përfitime në rritje. Megjithatë, propozimi i tij u refuzua.

Shuma për të cilën janë të siguruara depozitat bankare është e vlefshme veçmas për çdo institucion krediti. Kjo do të thotë, nëse keni pasur disa depozita në banka të falimentuara, do të merrni pagesa nga secila prej tyre - deri në 1.4 milion rubla.

Programi vlen edhe për. Shuma maksimale e sigurimit të depozitave në valutë të huaj në vitin 2017 llogaritet me kursin e këmbimit të vlefshëm në ditën e revokimit të licencës, i konvertuar në rubla.

Nëse shuma e garantuar e kthimit të depozitës në vitin 2017 nuk mbulon shumën e investimit, klienti ruan të drejtën të kërkojë shumën e mbetur së bashku me pretendimet e kreditorëve.

Kush paguan nëse ndodh një ngjarje e siguruar në depozitat bankare?

Korporata shtetërore DIA siguron depozitat e individëve, si dhe është përgjegjëse për pagesën e kompensimit të sigurimit. Për ta bërë më të përshtatshëm për klientët marrjen e kompensimit të sigurimit për depozitën e tyre, DIA mund të kryejë pagesat përmes agjentëve.

Në vitin 2017, Banka Qendrore merr personalisht kontrollin e aktiviteteve të ASD-së dhe vetëm bankat shtetërore të besueshme, dhjetëra të tyre të rëndësishme sistematike, emërohen si agjentë.

Statistikat interesante: në vitin 2015, pagesat për depozituesit ishin 2 herë më të larta se shuma e marrë nga bankat si prime sigurimi. Duke qenë se nuk është fitimprurëse për shtetin që të operojë me humbje, u vendos që të rriten normat e sigurimit për bankat dhe të përdoren këto fonde për të nxjerrë fitim.

A mbulon sigurimi i depozitave bankare kartat plastike?

Sigurimi shtetëror i depozitave të individëve barazon llogarinë e çdo karte debiti me një depozitë, prandaj, nëse jeni mësuar të mbani kursime në një kartë bankare, mund të jeni të qetë: paratë tuaja mbrohen nga sistemi i sigurimit të depozitave.

Faqja zyrtare e ASD-së përmban informacione se mbrojtja e depozitave nga shteti nuk aplikohet te kartat e parapaguara, llogaritë metalike të depersonalizuara të sigurimit shëndetësor të detyrueshëm dhe ato pa emër.
A duhet të pajtohem me ofertën e bankës për të transferuar depozitën në një institucion tjetër krediti?

Ne ju këshillojmë fuqimisht të mos pranoni oferta të tilla. Shuma e depozitës. e siguruar nga shteti në vitin 2017, paguhet vetëm për depozitat e formalizuara me marrëveshje. Gjatë transferimit të depozitës, kjo marrëveshje do të konsiderohet e përfunduar, ju do të humbni të drejtën e kompensimit, sepse transferimi i depozitës mund të mos bëhet kurrë - banka nuk i ka më këto para, ajo është pothuajse e falimentuar. Më pas, transferta do të jetë në fazën e pagesave "të ngecura" dhe nuk ka gjasa që të merrni mbrapsht depozitën tuaj, pasi pagesat e bllokuara janë të fundit në radhë për pagesë. Është shumë më mirë të lini gjithçka ashtu siç është, të jeni i pari në radhë për një rimbursim dhe të ktheni me qetësi paratë tuaja përmes DIA brenda 14 ditëve.

Gjithashtu, nuk duhet të pranoni përfundimin e parakohshëm me pagesë të pjesshme pasuese - në këtë mënyrë banka thjesht shmang pagesën e interesit. Shumica e klientëve mendojnë se është më mirë të marrësh të paktën diçka sesa asgjë, por ky është vetëm një iluzion zgjedhjeje.

Sa kohë mund të kërkoj kompensim sipas programit të sigurimit të depozitave?

Ligji parashikon afate kohore të kufizuara deri në likuidimin e plotë të bankës. Nga momenti i heqjes së licencës deri në likuidimin përfundimtar kalojnë rreth 2 vjet.

Nëse keni pasur një depozitë në një bankë, licenca e së cilës është revokuar në vitin 2014, prapë mund të aplikoni për rimbursim. Vetëm kini parasysh se për depozitat e hapura para datës 29 dhjetor 2014, ishin në fuqi kushte të tjera sigurimi. A e dini se çfarë shume është siguruar nga shteti për depozitat në vitin 2014? Ishte saktësisht 2 herë më e ulët dhe arriti në vetëm 700,000 rubla.

Si funksionon procesi i pagesës?

Informacioni në lidhje me revokimin e licencës së një banke publikohet në faqen e internetit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, në shtyp dhe në faqen e internetit të vetë bankës së falimentuar. Nëse banka nuk ishte caktuar (ASD tërheq disa banka me kapitalizim shtesë, ndryshime në menaxhim, etj. - domethënë, ajo përpiqet të "rikuperohet"), atëherë çështja konsiderohet një rast sigurimi. Të njëjtat burime publikojnë emrin e një ose më shumë bankave agjente që do të kryejnë pagesat për depozituesit.

Për të marrë kompensimin e sigurimit, do t'ju duhet të aplikoni me pasaportën tuaj në bankën e agjentit të specifikuar, të shkruani një aplikim dhe në bazë të regjistrit, do të paguheni në llogarinë tuaj brenda 3 ditëve (por jo më herët se 2 javë pas ndodhjes së ngjarja e siguruar).

Herët a vonë, të gjithë kanë një pyetje se si të ruajnë kursimet e tyre. Mënyra më e zakonshme për të investuar fonde sot është vendosja e tyre në llogaritë e depozitave të bankave komerciale. Kjo mbron kursimet nga efektet e dëmshme të inflacionit dhe gjeneron të ardhura të vogla. Por shumë qytetarë humbën besimin në sistemin bankar gjatë viteve të paqëndrueshmërisë ekonomike.

Çfarë duhet të bëni nëse banka ku jeni klient ka deklaruar vështirësi financiare? A duhet të shqetësohemi nëse ka shpëtim në një situatë të tillë?

Sigurimi i depozitave për individë është një sistem për mbrojtjen e fondeve të popullatës në rast të dështimit të bankës ose heqjes së licencës së saj. Në këtë mënyrë shteti garanton sigurinë financiare të qytetarëve të thjeshtë. Bankat gjithashtu marrin bonuset e tyre - sigurimi i depozitave të individëve rrit ndjeshëm besimin e klientëve.

Qëllimet e sigurimit

Sisteme të ngjashme ekzistojnë në shumë vende të botës. Sigurimi i depozitave u shfaq në Rusi në 2003. Për çfarë qëllimesh u prezantua?

1. Stabilizimi i sistemit financiar të shtetit.
2. Reduktimi i rreziqeve që lidhen me operacionet bankare.
3. Parandalimi i përkeqësimit të krizave financiare.
4. Ruajtja e besimit të publikut në sektorin bankar.

Agjencia

Sigurimi i depozitave rregullohet me ligj federal. Agjencia e Sigurimit të Depozitave monitoron veprimtarinë e institucioneve bankare dhe mbron interesat e depozituesve. Përgjegjësitë e korporatës përfshijnë mbajtjen e një regjistri të bankave, mbledhjen e primeve të sigurimit, regjistrimin e depozituesve dhe pagesën e kompensimit, mbajtjen dhe rritjen e fondit të sigurimit duke investuar fonde të lira. Veprimtaritë e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave kontrollohen nga shteti. Për shkak të faktit se Agjencia është e vetmja organizatë që ofron sigurimin e depozitave, ligji rregullon qartë aktivitetet e saj.

Ku i merr korporata para për rimbursime? Fondet grumbullohen në llogaritë e fondit dhe vijnë nga disa burime:

1. Bankat tregtare që marrin pjesë në programin e sigurimeve paguajnë primet e sigurimit çdo tremujor.
2. Agjencia në mënyrë aktive rrit dhe investon fondet e marra.
3. Një pjesë e burimeve financiare që formonin fondin e sigurimeve merreshin drejtpërdrejt nga shteti.

Objekti i sigurimit

Legjislacioni nuk kërkon lidhjen e kontratave shtesë për sigurimin e depozitave. Të gjitha depozitat e qytetarëve që kualifikohen për programin e qeverisë konsiderohen të siguruara. Pra, objekt sigurimi janë depozitat personale të qytetarëve, llogaritë e pagave dhe certifikatat e kursimeve personale.

Ka grupe fondesh që nuk përfshihen në sigurimin e detyrueshëm të depozitave në banka:

Interesi

Sigurimi i depozitave të individëve ngre shumë pikëpyetje tek qytetarët e thjeshtë.
Më e zakonshme nga këto ka të bëjë nëse sigurimi mbulon interesin e depozitave, domethënë nëse shuma e interesit të kapitalizuar është objekt sigurimi.

Gjatë llogaritjes së kompensimit të sigurimit, merret parasysh interesi, i cili i shtohet shumës së principalit të llogarisë së depozitës, kjo pasqyrohet në marrëveshjen bankare. Në këtë rast, merren parasysh vetëm ato interesa të grumbulluara në momentin e përfundimit të veprimtarisë së bankës. Nëse depozituesi ka tërhequr interesin, ai nuk do të merret parasysh gjatë përcaktimit të masës së kompensimit të sigurimit.

Rasti i sigurimit

Klientët e bankave nuk e dinë gjithmonë se në cilin rast mund të kenë nevojë për një shërbim si sigurimi i depozitave. Ligji përcakton qartë konceptin e një ngjarje të siguruar. Kjo është një heqje e licencës për të vepruar nga banka ku është vendosur depozita. Banka e Rusisë mund të privojë një institucion nga licenca e tij, për shembull, për shkak të gjendjes së pakënaqshme financiare (falimentimi). Si ngjarje e siguruar njihet edhe vendosja e një moratoriumi për plotësimin e pretendimeve të kreditorëve të bankave. Në këtë rast, Agjencia e Sigurimit të Depozitave detyrohet të kryejë pagesat e sigurimit.

Shuma maksimale e kompensimit

Sigurimi i depozitave është një sistem efektiv për rritjen e vëllimit të transaksioneve të depozitave. Kur banka mbyllet, depozitat rimbursohen plotësisht me çdo interes të caktuar, por në një shumë totale jo më shumë se 1,400,000 rubla. Nëse një depozitues ka disa depozita në një bankë të falimentuar, atëherë pagesat për to përmblidhen, por nuk mund të kalojnë 1,400,000 rubla.

Nëse ngjarjet e siguruara kanë ndodhur në disa banka, atëherë depozituesi ka të drejtën e kompensimit të plotë të depozitave për secilën bankë (me fjalë të tjera, duke pasur 2 milion rubla në bankën A dhe 2 milion në bankën B, ne do të marrim 1.4 milion pagesa për secilën banka individualisht, pra 2.8 milionë në total). Natyrisht, është më e sigurt të ruash kursimet në institucione të ndryshme.

Shuma e pagesës llogaritet në bazë të fundit të ditës kur ka ndodhur ngjarja e siguruar. Shuma e kompensimit në valutë të huaj paguhet në rubla me kursin e këmbimit në ditën kur ndodhi ngjarja e siguruar.

Sigurimi i depozitave nuk siguron gjithmonë rimbursim të plotë. Nëse shuma e depozitës tejkalon pagesën maksimale të mundshme të sigurimit, atëherë pasi banka të kalojë procedurat e falimentimit, depozituesi (si kreditor i prioritetit të parë) do të marrë kompensim për pjesën tjetër të depozitës. Kjo mund të zgjasë shumë, nga gjashtë muaj. Shpejtësia është një tjetër avantazh i sigurimit të depozitave.

Procedura për aplikimin për pagesë

Pse sigurimi i depozitave po bëhet gjithnjë e më i përhapur në praktikën botërore? Sistemi i pagesave për këtë lloj sigurimi është i thjeshtë dhe forcon ndjeshëm besimin në bankat kombëtare. Tradicionalisht, investitorët dhe trashëgimtarët e tyre kanë të drejtën e kompensimit. E drejta e pagesës nuk mund të fitohet në asnjë mënyrë tjetër.

Depozituesi mund të aplikojë për pagesë nga data e ngjarjes së siguruar. Afati është dita e përfundimit të procedurës së falimentimit ose e përfundimit të moratoriumit.

Procedura e aplikimit për pagesë është e rregulluar rreptësisht me ligj. Sigurimi i depozitave të individëve ndërpritet nëse depozituesi humbet afatin e aplikimit. Në këtë rast, ai mund t'i drejtohet Agjencisë me kërkesë për zgjatjen e kësaj periudhe. Rivendosja e afatit është e mundur nëse:

• aplikimi u pengua nga forca madhore ose një situatë emergjente;
• investitori ka shërbyer në shërbimin ushtarak;
• mungesa ishte për shkak të gjendjes së rëndë shëndetësore ose periudhës së trashëgimisë.

Kur aplikoni duhet të siguroni:

1. Aplikacioni i shkruar sipas mostrës së dhënë nga Agjencia.
2. Pasaportë ose dokument tjetër identifikimi.
3. Dokumentet që konfirmojnë të drejtën e trashëgimisë për trashëgimtarët dhe një autorizim për përfaqësuesit e investitorit.

Procedura e pagesës

Pagesat e kompensimit të sigurimit bëhen nga Agjencia, siç kërkohet me ligj. Sigurimi i depozitave të individëve është tërësisht nën juridiksionin e tij. Pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, Agjencia informon depozituesit për vendin, kohën dhe procedurën e pranimit të kërkesave për kompensim sigurimi. Pasi depozituesi siguron dokumentet e nevojshme, pagesa bëhet brenda tre ditëve, por jo më herët se 2 javë nga data e ngjarjes së siguruar.

Nëse depozituesi nuk është dakord me shumën e pagesës, kompensimi mund të ankimohet. Pas sigurimit të dokumenteve shtesë, Agjencia do të bëjë rillogaritjen brenda 10 ditëve kalendarike. Pas marrjes së kompensimit të sigurimit, depozituesi merr një vërtetim për shumat e paguara dhe e dërgon në bankë. Pagesat bëhen në rubla, në para ose në një llogari bankare.

Pra, tani ju e dini se si funksionon sigurimi i depozitave. Sistemi i institucioneve bankare është i stabilizuar gjatë përdorimit të këtij instrumenti financiar dhe kursimet e depozituesve janë nën mbrojtjen e shtetit.