Kredi për kapitalin e lindjes: rishikime, kushte. Kredi e synuar për kapitalin e maternitetit: kushtet e përdorimit Kredi për kapitalin e maternitetit në para të gatshme deri në 3

Legjislacioni i Federatës Ruse parashikon mundësinë e mbështetjes financiare për familjet që kanë dy ose më shumë fëmijë. Fondi i pensionit, i cili i bashkëngjitet vendit të regjistrimit të nënës, konfirmon marrjen e kapitalit të lindjes duke lëshuar një vërtetim.

Një program i tillë i ndihmës shtetërore u prezantua në fillim të vitit 2007 në shumën prej 250,000 rubla, dhe në fillim të 2019. shuma e kapitalit të lindjes tashmë ka arritur në 453,026 rubla. Shuma e këtyre pagesave rishikohet çdo vit, jo më vonë se 1 shtatori dhe gjatë llogaritjes duhet të merret parasysh inflacioni.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Pagesa të tilla nuk ofrohen posaçërisht për fëmijën, por për të gjithë familjen, dhe ato mund të shpenzohen vetëm në interes të familjes, për shembull:

Sipas ligjit, kapitali i lindjes mund të përdoret vetëm pasi fëmija të arrijë . Përjashtim bëjnë vetëm rastet kur është e nevojshme të shlyhet një kredi për blerjen ose rindërtimin e banesave, si dhe për shlyerjen e pjesshme të një hipotekë. Në situata të tilla, ju mund t'i përdorni fondet menjëherë pas marrjes.

Ndalohet përdorimi i kapitalit të maternitetit për të paguar shërbimet komunale ose për të shlyer. është e ndaluar me ligj dhe mund të rezultojë në telashe të konsiderueshme.

Një nga mundësitë për përdorimin e fondeve të tilla është një kredi për kapitalin e lindjes, për shembull, për.

Cfare eshte

Meqenëse vetë programi për të ndihmuar familjet me më shumë fëmijë është një program, kredi të tilla duhet gjithashtu të synohen. Ata nënkuptojnë se kontrata duhet të tregojë se për çfarë qëllimi do të përdoren paratë dhe duhet të ketë një raport se si është zbatuar.

Siç e dini, është e mundur të marrësh një kredi kundrejt kapitalit të lindjes vetëm për të përmirësuar kushtet e jetesës; marrëveshja duhet të tregojë nëse do të jetë hipotekë, ndërtim ose riparime të mëdha.

Gjithashtu, me ndihmën e kredive të tilla, ju mund të paguani borxhin e kredisë për ndërtimin ose blerjen e banesave që janë blerë para lindjes së fëmijëve. Shumë njerëz e konsiderojnë pengesë faktin që kapitali familjar ishte regjistruar në emër të nënës dhe kredia ishte dhënë në emër të babait. Në raste të tilla, nuk duhet të shqetësoheni dhe duhet të keni parasysh se kjo nuk është pengesë për të përdorur ndihmën e qeverisë.

Ku të kontaktoni

Për të marrë një kredi, duhet të kontaktoni një bankë ose institucion tjetër krediti me dokumentet e mëposhtme:

pasaportën dhe kodin e identifikimit të mbajtësit të certifikatës;
certifikatën e kapitalit të lindjes;
çertifikatat e lindjes së të gjithë fëmijëve;
Certifikata e martesës;
dokumente që konfirmojnë pronësinë e pronës që blihet;
nëse prona është ende në ndërtim, atëherë ju duhet të siguroni një certifikatë pronësie të tokës dhe një leje ndërtimi.

Shumë banka refuzojnë kredi të tilla dhe ju duhet të aplikoni vetëm për bankat që gëzojnë besimin e huamarrësve dhe të shtetit.

Banka ka të drejtë të kërkojë çdo dokument që mund të konfirmojë aftësinë paguese të klientëve. Shumica e klientëve nuk kontaktojnë bankat sepse nuk duan të paguajnë interesa dhe komisione të larta.

Ju mund të merrni një kredi duke përdorur kapitalin familjar duke kontaktuar punëdhënësin tuaj dhe përveç listës kryesore të dokumenteve, kur aplikoni për një kredi të tillë, duhet të jepni pëlqimin e fondit pensional për të përdorur kapitalin familjar.

Si të merrni një kredi për kapitalin e maternitetit

Pas kontaktimit me një bankë ose një institucion tjetër krediti, pronari i certifikatës duhet të kontaktojë fondin pensional me një kërkesë për asgjësimin e kapitalit.

Siç tregon praktika, përpara se të lidhni një marrëveshje me një bankë, pronari i kapitalit duhet të kontaktojë fondin pensional për të njohur specialistin me të gjitha dokumentet dhe për të zbuluar se cila është probabiliteti i refuzimit për të paguar kredinë. Rezultati mund të jetë mospërdorimi i kapitalit familjar dhe marrja e borxhit shtesë për strehim.

Ka situata kur, pas shqyrtimit të të gjitha dokumenteve, Fondi i Pensionit refuzon të lëshojë një kredi për të blerë një shtëpi.

Kjo mund të jetë për shkak të blerjes së:

banesa të rrënuara ose të parregullta;

Nëse merret një vendim pozitiv, fondet kapitale do të transferohen në llogarinë e organizatës ku është marrë kredia brenda dy muajve pas pranimit të aplikimit.

Detajet e projektimit

Një kredi për kapitalin e lindjes lëshohet në rendin e mëposhtëm:

Hapi i parë është të paraqisni të gjitha dokumentet e nevojshme, dhe gjithashtu të lidhni një marrëveshje me organizatën që do të ofrojë ndihmë në një kredi të tillë;
Pas kësaj, fondet merren. Së pari, ato transferohen në llogarinë e organizatës, dhe më pas transferohen drejtpërdrejt te aplikanti;
Konfirmimi i blerjes së pronës dhe marrëveshja e lidhur me institucionin e kreditit dorëzohen në fondin e pensioneve;
Hapi i fundit është kthimi i fondeve në organizatën kreditore jo më vonë se tre muaj më vonë.

Gjatë kohës që fondet përdoren, ndërkohë që Fondi i Pensionit vendos nëse do ta pranojë aplikimin, huamarrësi duhet të paguajë interesin, shuma e të cilave varion nga 5 deri në 15% të të gjitha mjeteve.

Për fillestarët, një skemë e tillë mund të duket mjaft e ndërlikuar dhe e pakuptueshme, por siç tregon përvoja e mijëra njerëzve, skema funksionon dhe shumica mbetet e kënaqur me një punë të tillë të përbashkët.

Opsionet e disponueshme

Synimi

Për të marrë një kredi të synuar, kur të kontaktojë bankën, aplikanti do të duhet të sqarojë se i duhet pikërisht një kredi e tillë dhe ai do ta paguajë atë duke përdorur fondet e kapitalit të lindjes.

Tipari kryesor i një kredie të tillë është aftësia e huadhënësit për të kontrolluar qëllimin për të cilin janë shpenzuar fondet. Nëse ato janë shpenzuar për qëllime të tjera, kontrata ndërpritet dhe huamarrësi merr përsipër të shlyejë borxhin përpara afatit.

Pas zgjedhjes së organizatës që do të japë kredinë, mblidhen të gjitha dokumentet e nevojshme dhe pas inspektimeve dhe lidhjes së kontratës, fondet do të transferohen në llogarinë e shitësit të pronës ose në llogarinë e huamarrësit për ndërtimin e mëvonshëm. Duhet pasur parasysh se me këto lloj kredish fondet nuk lëshohen në para të gatshme.

Shteti nuk ka vendosur një numër të caktuar kredish për t'u shlyer me kapital familjar, por kushti kryesor është që shuma e këtij kapitali të jetë e mjaftueshme.

Strehimi

Vetëm shuma kryesore e borxhit shlyhet duke përdorur fondet e kapitalit të maternitetit. Dhe nëse borxhi ishte më i vogël se shuma e principalit, pjesa e mbetur mund të përdoret për të shlyer interesin.

Kreditë për banesa lëshohen për blerje banesash që plotësojnë kërkesat e shtetit. Gjithashtu, këto fonde mund të përdoren vetëm për të përmirësuar kushtet e jetesës në Rusi.

Strehimi në një ndërtesë apartamentesh duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

vendndodhja e banesës nuk është në bodrum;
ngrohje uniforme e banesave gjatë sezonit të ngrohjes;
drita natyrale duhet të jetë e pranishme;
apartamenti nuk është në gjendje të mirë;
disponueshmëria e furnizimit me ujë, kanalizimeve dhe kanalizimeve.

Ekzistojnë gjithashtu kërkesa për shtëpinë që huamarrësit do të blejnë:

lartësia duhet të jetë më pak se tre kate;
duhet të ketë të gjitha dokumentet për zhvillimin e truallit;
të jetë i vendosur brenda qytetit;
prania e detyrueshme e strukturave bazë

Kushtet shtesë

Për të kryer me sukses procedurën e kredisë, kërkohen veprime që do të jenë në përputhje me rregullat për përpunimin e transaksioneve të tilla, sepse punonjësit e Fondit Pensional i marrin shumë seriozisht transaksionet e tilla dhe, në pasaktësinë më të vogël, mund të refuzojnë një kredi.

Pra, fazat e marrjes së kredive për kapitalin familjar:

Hapi i parë është shkresa. Së pari, duhet të paraqisni një paketë standarde të dokumenteve në Fondin e Pensionit në mënyrë që ata të lëshojnë leje për një kredi. Është më mirë të bëni disa kopje të dokumenteve të tilla, sepse ato gjithashtu do të nevojiten për të lidhur një marrëveshje me bankën.
Pastaj ju duhet të zgjidhni një organizatë që do të lëshojë një kredi. Disa organizata kanë ndaluar dhënien e kredive për shkak të krizës. Pavarësisht kësaj, shumë banka ofrojnë shërbimet e tyre duke përdorur kapitalin e maternitetit. Prandaj, mbajtësit e certifikatës duhet të kenë një qasje të përgjegjshme për të zgjedhur një huadhënës.
Hapi i tretë është të hartoni një marrëveshje me bankën. Parametrat kryesorë për bankat janë puna e qëndrueshme dhe të ardhurat konstante të huamarrësit. Nëse banka mendon se të ardhurat e huamarrësit nuk janë të mjaftueshme, ajo ka të drejtë të insistojë që të përfshijë në transaksion një të afërm të dytë me të ardhura më të larta.
Shumica e bankave parashtrojnë një kusht të detyrueshëm - sigurimin e transaksionit. Jeta dhe pasuria e huamarrësit duhet të sigurohen në rast dëmtimi.
Huamarrësi duhet të shmangë pagesat me vonesë, sepse vonesat dënohen me sanksione.

Siç u përmend më lart, është e pamundur të marrësh kapitalin e lindjes në para në dorë ose të marrësh një kredi për nevojat e konsumatorit. Sigurisht që ka skema të paligjshme që mund të përdoren për të realizuar të gjitha këto, por kjo mund të sjellë përgjegjësi penale.

Navigimi i artikullit

Nëse kontrata është ekzekutuar siç duhet, atëherë rreziqet që transaksioni mund të shpallet i pavlefshëm janë minimale. Kur aplikoni për një kredi duke përdorur para nga kapitali i maternitetit, karakteristikat e mëposhtme meritojnë vëmendje:

procesi i mbledhjes së dokumenteve është më i mundimshëm në krahasim me një kredi të ngjashme (kredi) pa fonde shtetërore për mbështetjen e familjes;
blerësi nuk e di saktësisht se kur fondi pensional do të transferojë fondet në llogarinë e pronarit (shitësit) të hapësirës së banimit;
Deri në kohën e transferimit të parave nga Fondi Pensional i Federatës Ruse, banesa i është lënë peng huadhënësit, dhe shitësi në të vërtetë nuk konsiderohet pronar i shtëpisë së tij, por blerësi gjithashtu nuk fiton të drejta pronësie derisa të mbërrijnë paratë. në llogarinë e institucionit të kreditit.

Probleme mund të lindin me regjistrimin e aksioneve, veçanërisht nëse një nga aksionarët vendos të shesë pjesën e tij të pronës në të ardhmen. Pronarët e përbashkët mund të kundërshtojnë një transaksion hipotekor pasi të kenë mbushur moshën madhore - brenda 3 viteve pas nënshkrimit të marrëveshjes së hipotekës.

Hipoteka mbi pronën do të hiqet vetëm pasi huamarrësi të ketë përmbushur plotësisht kushtet e nevojshme të transaksionit. Pastaj pronarët kanë të drejtë të marrin një ekstrakt të ri nga Regjistri i Unifikuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme pas përfundimit të marrëveshjes së hipotekës.

Subjektet huadhënëse

Institucionet e kreditit janë të autorizuara të lëshojnë kredi. Lista e tyre përfshin bankat, licencuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Ata i përcaktojnë vetë kushtet e hipotekës.

Shumë varet nga aftësia paguese e huamarrësit dhe gjendja e tij aktuale financiare. Kooperativat e konsumatorit të kredisë kanë të drejtë të punojnë me certifikata të kapitalit të lindjes vetëm tre vjet nga data e regjistrimit. Në listën e kreditimit përfshihen edhe “organizata të tjera”, për të cilat ligji nuk jep një shpjegim të plotë.

Vetëm një person juridik ka të drejtë të lëshojë fonde sipas një transaksioni kredie. Prandaj, transaksioni duhet të zyrtarizohet vetëm me shkrim. Ndalimi i punës së MFO-ve me kapitalin e lindjes u miratua me Dekretin e Qeverisë nr. 689 të Federatës Ruse.

Kredi për strehim nga një bankë

Bankat operojnë në bazë të Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare", i cili u miratua në vitin 1990. Kreditë hipotekore të vogla dhe afatgjata lëshohen nga banka vetëm subjekt i sigurimit të shtëpisë dhe regjistrimit si kolateral.

Çdo bankë ka të drejtë të zhvillojë në mënyrë të pavarur standardet kur lëshon kredi për blerjen e banesave. Kërkesat e përgjithshme për huamarrësin dhe për shumicën e kompanive huadhënëse janë të njëjta. Lista e tyre përfshin:

mosha e marrësit është 21 – 75 vjeç (në momentin e ekzekutimit të kushteve të marrëveshjes së hipotekës);
besueshmëria financiare (përveç parave të kapitalit të lindjes, familja duhet të ketë të ardhura që i lejojnë ata të paguajnë kredinë në kohë);
Shtetësia ruse, regjistrimi i përhershëm;

Bashkëshortët duhet të jenë bashkë-huamarrës përveç rastit kur njëri prej tyre heq dorë nga pjesa e tyre e pasurisë në marrëveshjen paramartesore. Shuma minimale e kredisë do të jetë 300 mijë rubla. Periudha e pagesës është të paktën 1 vit.

Në mënyrë tipike, kreditë kundrejt kapitalit lëshohen për një periudhë prej të paktën 5 vjetësh. Pagesa mujore për detyrimin është afërsisht 10 mijë rubla. Mbipagesa do të jetë 100+ mijë rubla. për të gjithë kredinë. Interesi shtohet gjatë gjithë jetës së kredisë.

Mundësia e ofruar shlyerja e parakohshme, për të cilën banka dhe Fondi pensional duhet të paralajmërohen në kohën e duhur. Shumica e kredive për kapital nuk jepen pa një tarifë fillestare, e cila është 18-35% e kostos së hapësirës së jetesës.

Shuma mund të paguhet duke përdorur kapitalin familjar. Sberbank parashikon programin Mortgage Plus. Atëherë mundësia për të marrë një hipotekë mund të jetë e ndërlikuar nëse huamarrësi, edhe nëse ka kapital nga shteti, ka aftësi modeste financiare dhe një histori krediti jo të besueshme. Prania e të ardhurave do të duhet të konfirmohet me një certifikatë 2-NDFL ose një dokument në formularin e bankës. Shembuj të dokumenteve mund të gjenden në faqen e internetit të institucionit të zgjedhur të kreditit.

Kredi për banesa nga KPK

Kooperativa e konsumatorit të kredisë (CPC) është një organizatë jofitimprurëse, qëllimi i së cilës është të ofrojë shërbime kursimi (pranimi i depozitave) dhe shërbime për lëshimin e kredive për pjesëmarrësit e saj (aksionarët) me interes. .

Bashkëpunimi me konsumatorin bazohet në ndihmën e ndërsjellë materiale të pjesëmarrësve të tij. Procesi i qarkullimit të parave të gatshme parashikon mekanizmat e mëposhtëm:

mbledhja e parave nga pjesëmarrësit e një kompanie të tillë;
shpërndarja e një pjese të fitimit të marrë midis pjesëmarrësve të bashkëpunimit, përfshirë transaksionet e huasë;
pagesa e interesit;

Procesi i aplikimit për një kredi të synuar CPC është i ngjashëm me sigurimin e parave sipas një marrëveshjeje hipotekore. Banesat gjithashtu do të lihen peng nga kooperativa për të gjithë kohëzgjatjen e transaksionit.. Ka kooperativa që punojnë ekskluzivisht me kapitalin e nënës dhe promovojnë aktivisht produktin e tyre financiar.

Pas ndalimit të punës së MFO-ve me matkapital, kjo e fundit vendosi të bashkëpunojë me CPC-në dhe t'i tërheqë në anën e tyre, përfshirë edhe në kurriz të bazës së tyre të vjetër të klientëve. Disa organizata mikrofinanciare vendosën të riregjistrohen nën CCP në mënyrë që të bëjnë një fitim në kurriz të pronarëve të certifikatave shtetërore (kapitalit).

Veprimet e PKK

Bashkëpunimi me konsumatorin e kredisë konsiderohet një mënyrë organizative e ndihmës së ndërsjellë. Duke ndihmuar në blerjen e banesave, ai tërheq grupet e mëposhtme të palëve të interesuara:

ata që kanë kapital materniteti, por nuk kanë para të mjaftueshme për të blerë banesa të rehatshme;
ata që kanë para falas dhe duan të marrin të ardhura prej tyre në formën e interesit të lartë. Ato mund të paguhen çdo muaj ose në një kohë tjetër;

Pjesëmarrësit e parë në kooperativë marrin kreditë e nevojshme për blerjen e banesave, të dytit marrin të ardhura shtesë në formën e interesit, të paguara në kohën e rënë dakord në kontratë.

Për të marrë para nga PDA ju nevojiten:

plotësoni një deklaratë të dëshirës për t'u bashkuar me një kooperativë;
paguaj tarifat e aksioneve dhe hyrjes;
të sjellë në kooperativë dokumentacionin e nevojshëm;
të ekzekutojë një transaksion kredie trepalëshe (midis CPC, shitësit dhe blerësit);
paguaj me para të marra hua dhe dokumentacion të plotë në Rosreestr;
të paraqesë një kërkesë në fondin pensional për nevojën për të shpenzuar para nga kapitali i lindjes për qëllimin e synuar;
Fondi pensional i dërgon para shitësit, duke shlyer kështu borxhin për blerjen e banesave;
Pas shlyerjes së kredisë, huamarrësi duhet që brenda gjashtë muajve të regjistrojë banesën si pronësi e përbashkët e të gjithë anëtarëve të familjes, përfshirë edhe të miturit.

Interesi për përdorimin e kredisë do të grumbullohet vetëm nga momenti i përdorimit të parave. Shuma e mbipagesës për kredinë mund të jetë 50 mijë rubla ose më shumë. Disa huamarrës gabimisht besojnë se një mbipagesë e tillë konsiderohet një tarifë e paligjshme, por interesi fillimisht përfshihet në shumën e kredisë dhe duhet paguar.

Avantazhet dhe disavantazhet e aplikimit për një kredi në CPC

Përfitimet përfshijnë:

nuk ka nevojë të konfirmoni të ardhurat e huamarrësit dhe familjes së tij;
një listë e vogël e dokumenteve;
kohë të shpejta të përpunimit;
kërkesat besnike për moshën dhe përvojën e punës së huamarrësit;
afati i shkurtër kohor për marrjen e një vendimi për një aplikim;
sigurimi i detyrueshëm i kredisë;

Ekspertët përfshijnë disavantazhet e mëposhtme të aplikimit për një kredi në CPC:

afatshkurtër (nganjëherë kredi të tilla quhen ende "mikrohua");
shuma nuk është më shumë se 600 mijë rubla, pa llogaritur paratë nga kapitali i maternitetit, i cili, si rregull, mjafton për të blerë një apartament me një dhomë ose një dhomë në një konvikt (apartament komunal);
periudha për sigurimin e fondeve të marra hua është disa muaj dhe bankat mund të lëshojnë një hipotekë për 3-5 vjet dhe për një periudhë më të gjatë, në varësi të kushteve të veçanta;
norma interesi mbresëlënëse në transaksion;

KPK-të konsiderohen si huadhënës më pak të besueshëm dhe jo gjithmonë kanë fonde të konsiderueshme për të marrë një hipotekë të plotë.

Procedura për blerjen e hapësirës së jetesës duke përdorur një kredi të synuar

Huamarrësi duhet të ndërmarrë hapat e mëposhtëm:

zgjidhni banesa që do të përputhen me standardet e nevojshme ndërtimore dhe teknike;
zgjidhni një bankë ose CPC që pranon të punojë me kapitalin amë;
të marrë masa për të përfunduar një transaksion kredie (huadhënie), të shënojë të gjitha kushtet themelore dhe shtesë të marrëveshjes; tregoni të drejtat dhe detyrimet e palëve, tregoni plotësisht koston e plotë të kredisë;
pas nënshkrimit të formularit të transaksionit, aplikoni në fondin pensional për nevojën për të shpenzuar para nga kapitali i nënës, dorëzoni në Fondin e Pensionit dokumente që konfirmojnë blerjen e pasurive të paluajtshme dhe vetë certifikatën shtetërore;

Gjendja kolaterale e hapësirës së banimit eliminohet pas shlyerjes së plotë të kredisë. Disa huadhënës ndalojnë regjistrimin e personave të rinj në hapësirën e strehimit kolateral ose lejojnë që kjo të bëhet vetëm pas njoftimit. Të tjerët kërkojnë një raport paraprak eksperti për koston e një apartamenti (shtëpi private) dhe përshtatshmërinë e tij për qëndrim të përhershëm.

Dokumentacioni

Për një kredi hipotekare do t'ju duhet:

një aplikim në formën e zhvilluar nga kompania kreditore;
çertifikatë që konfirmon të drejtën për kapital amë;
një vërtetim nga fondi pensional për shumën e bilancit të fondeve MSC (dokumentet janë të vlefshme për 1 muaj);
pasaportat e të gjithë huamarrësve;
certifikatë martese ose divorci;
çertifikatat e lindjes së të miturve;
një marrëveshje për shitjen e banesave dhe detajet e një institucioni krediti - për të transferuar para tek shitësi;
certifikatë e numrit të personave të regjistruar në hapësirën e banimit (e vlefshme për 1 muaj);

Për të marrë leje nga Fondi i Pensionit për të shpenzuar para nga kapitali familjar, duhet të siguroni:

deklaratë;
SNILS, TIN (nëse ka);
një kopje e transaksionit të kredisë (mund të vërtetohet nga një noter);
një kopje e marrëveshjes së hipotekës, nëse supozohet se banesa do të lihet peng derisa kushtet e transaksionit të përmbushen plotësisht;
një detyrim i noterizuar që banesa do të shpërndahet në aksione midis të gjithë anëtarëve të familjes pas pagesës së plotë të kredisë.

Është e mundur dhe e përshtatshme për të marrë një kredi (kredi) duke përdorur kapitalin e maternitetit nëse familja ka të ardhura mbi mesataren dhe kur ka në mendje një pronë specifike.

Duhet të studioni me kujdes kushtet e kontratës dhe të krijoni paraprakisht një "rrjet sigurie financiare" nga kursimet personale ose familjare, në mënyrë që të mos bëheni pjesëmarrës në një proces gjyqësor dhe në një procedurë të pakëndshme dëbimi (madje edhe nga shtëpia juaj e vetme). Në një situatë konflikti, duhet të kërkoni ndihmë nga një specialist kompetent.

Për 10 vjet, problemi i strehimit në familjet ruse është zgjidhur duke përdorur fondet e kapitalit të maternitetit për blerjen, ndërtimin dhe rindërtimin e banesave. Por i vetmi rast i parashikuar i përdorimit të certifikatës është derisa fëmija të mbushë 3 vjeç, e cila i dha të drejtën e kapitalit të nënës, është përmirësimi i kushteve të banimit me përdorimin e fondeve të kredisë (huazuara).

Në këtë rast, fondet e kapitalit të lindjes, shuma e të cilave është , transferohen pa para nga Fondi i Pensionit tek organizatat që ofrojnë kredi dhe kredi për kapitalin e lindjes(bankat, kooperativat e kredisë konsumatore - CCP, organizata të tjera):

(nëse po flasim për një hipotekë klasike).

Një parakusht për marrjen e fondeve të huazuara me shlyerje të mëvonshme nga kapitali i lindjes është fokusi i "strehimit" të kredisë ose kredisë së lëshuar. Në të njëjtën kohë, përmbushja e detyrimeve siguruar me hipotekë(pra si kolateral për pronën e blerë).

Kredi e synuar për kapitalin e maternitetit përfaqëson marrjen e parave në borxh sipas një marrëveshje kredie të lidhur ndërmjet pronarit të certifikatës dhe njërës prej organizatave financiare. Fondet e marra duhet të drejtohen (d.m.th. po flasim për një kredi për strehim). Kapitali i lindjes do të transferohet për të shlyer borxhin dhe interesin për përdorimin e tij brenda 1-2 muajsh në shumën e kërkuar.

Përkundër faktit se vetë koncepti i një "huaje për kapitalin e lindjes" duket se nënkupton marrjen e parave në para sipas një marrëveshjeje kredie, në fakt kjo nuk do të thotë që paratë e qeverisë do të transferohen në para të gatshme - të gjitha pagesat bëhen vetëm nga jo- mjete monetare. Asnjë skemë që ofron, mund të jetë e ligjshme! Për vepra të tilla (mashtrim me para buxhetore) përgjegjësia penale.

Çfarë është një kredi e synuar për kapitalin e lindjes?

Në përgjithësi, një kredi dhe një hua kundrejt kapitalit amë nuk janë shumë të ndryshme nga njëra-tjetra, pasi që të dyja përfshijnë emetimi i fondeve mbi baza të rimbursueshme, dhe në të dyja rastet këto mjete kanë një orientim specifik të synuar. Megjithatë Marreveshja e Kredise(neni 819 i Kodit Civil të Federatës Ruse), i përdorur gjithashtu gjerësisht në, është disi i ndryshëm nga Marreveshja e Kredise(Neni 807). Në fakt, i pari është një rast i veçantë i të dytit, duke marrë parasysh një sërë kërkesash shtesë të parashikuara nga legjislacioni për organizatat e kreditit.

Për dallimet e tyre kryesore si më poshtë mund t'i atribuohet:

Marrëdhëniet që lindin ndërmjet palëve kur aplikojnë për një kredi rregullohen jo vetëm nga e drejta civile, si në rastin e një marrëveshjeje kredie, por edhe nga ligji bankar;
fillimi i marrëveshjes së kredisë fillon nga dita e nënshkrimit të saj, dhe marrëveshja e huasë - nga momenti i transferimit të parave;
Marrëveshja e huasë mund të jetë pa interes (megjithatë, në praktikë, gjithçka rezulton e kundërta - interesi i kredive është zakonisht shumë herë më i lartë se interesi për kreditë bankare, pasi ato lëshohen për periudha shumë më të shkurtra me një nivel më të ulët kërkesash për huamarrësin - në përputhje me rrethanat, me rreziqe financiare dukshëm më të mëdha për organizatën );
në rast të shkeljes së kushteve të marrëveshjes së huasë, pala e dytë ka të drejtë të kërkojë shlyerjen e parakohshme të shumës së mbetur të kredisë së bashku me interesin (klauzola 2 e nenit 811 të Kodit Civil të Federatës Ruse), dhe në rast të vonesa sipas marrëveshjes së kredisë, do të ngarkohen gjoba dhe gjoba, por periudha e shlyerjes do të mbetet e pandryshuar.

Rreziqet për shitësin dhe blerësin kur blejnë një shtëpi përmes një huadhënësi?

Kur merr një kredi kundrejt kapitalit, banesa regjistrohet si pronë e blerësit me barrë me fuqi të ligjit. Lënda e pengut është vetë banesa e blerë. Blerësi do të jetë në gjendje të heqë barrën dhe të disponojë plotësisht objekte të tilla banimi vetëm pas kthimit të plotë të parave te huadhënësi me aplikimin për asgjësimin e fondeve të kapitalit të lindjes.

Kohët e fundit është diskutuar shumë për “organizata të tjera” që kanë të drejtë të kryejnë transaksione të tilla. Në Dumën e Shtetit çështja po shqyrtohet mbi ndalimin e të drejtës së organizatave të tilla për të nxjerrë fonde të siguruara nga kapitali i lindjes. Madje në fillim të vitit u prezantuan edhe faturat përkatëse, por nuk u mor asnjë vendim përfundimtar.

Për më tepër, fillimisht para se të bëhen ndryshime në Rregullat për shpërndarjen e fondeve të kapitalit të lindjes në bazë të Dekretit të Qeverisë së Federatës Ruse Nr 689 datë 09.07.2015 si huadhënës organizatat mikrofinanciare mund të veprojnë(MFO). Megjithatë, për të reduktuar rrezikun e veprimeve të paligjshme në lidhje me fondet e MSC, ata u përjashtuan nga kjo listë.

A është e mundur të marrësh një hua kundër kapitalit të lindjes nga një bankë (Sberbank)?

Banka, duke qenë një organizatë krediti që vepron në bazë të ligjit nr. 395-1-FZ, datë 2 dhjetor 1990. “Rreth bankave dhe aktiviteteve bankare”, ka çdo të drejtë të lëshojë jo vetëm kredi afatgjata, por edhe kredi afatshkurtra për kapitalin e maternitetit, të cilat lëshohen gjithmonë. siguruar me hipotekë- pra e siguruar nga prona e blere.

Megjithatë, kërkesat e bankave për huamarrësit do të jenë saktësisht të njëjta si në rastin e marrjes së një kredie hipotekare afatgjatë. Për shembull, në Sberbank (si një nga liderët në sigurimin e hipotekave ndaj kapitalit), të gjitha kërkesat e përgjithshme për huamarrësin relativisht:

mosha (nga 21 deri në 75 vjeç në fund të afatit të kredisë);
aftësia paguese (ata që, përveç kapitalit të lindjes, kanë një nivel të mjaftueshëm të ardhurash dhe një histori krediti pozitive);
disponueshmëria e regjistrimit të përhershëm në territorin e Federatës Ruse.

Aktualisht, kreditë nga Sberbank për blerjen e banesave të përfunduara ose në ndërtim janë lëshuar në shumën prej nga 300 mijë rubla. Periudha minimale e shlyerjes së kredisë është nga 1 vit, megjithatë, për qëllime sigurimi, kreditë në shumën e kapitalit të lehonisë (450 mijë rubla) zakonisht lëshohen për një periudhë prej 5 vjetësh. Nëse imagjinojmë që një kredi e tillë nuk do të shlyhet brenda 2 muajve me kapitalin e maternitetit, shlyerja e saj do të arrijë në rreth 10 mijë rubla me një mbipagesë totale prej disa qindra mijë rubla (që duhet të jetë e realizueshme për një huamarrës që plotëson kërkesat e Sberbank ).

Sidoqoftë, meqenëse Fondi i Pensionit transferon fondet e kapitalit të lindjes brenda 1-2 muajve pas paraqitjes së një aplikacioni nga pronari i certifikatës, shuma e mbipagesës me normat aktuale të interesit është 9-12% do të jetë vetëm 10-15 mijë rubla. Gjendja e kredisë, nëse është e nevojshme, mund të shlyhet në muajt në vijim me fondet tuaja.

ku nuk ka nevojë të kesh frikë që në rast të shlyerjes së parakohshme nga kapitali amë i një kredie hipotekore të lëshuar për 5 vjet, këto fonde do të përdoren vetëm për të shlyer interesin e lënë peng në llogaritje (në fakt, zakonisht në fillim të periudhës së shlyerjes së hipotekës, shumica e interesi për përdorimin e tij është shlyer dhe pothuajse asnjë borxh kryesor nuk është shlyer).

Fakti është se, sipas legjislacionit të kredisë, interesi përllogaritet vetëm për kohën reale të përdorimit të kredisë. Vetë Sberbank e detyron huamarrësin jo më vonë se 6 muaj nga data e lëshimit të kredisë, kontaktoni fondin pensional për shlyerjen e borxhit sipas marrëveshjes. Në fakt, kjo mund të bëhet menjëherë pas marrjes së kredisë. Në 1-2 muaj, ndërkohë që Fondi i Pensionit është duke shqyrtuar aplikimin dhe transferimin e parave për të shlyer borxhin, banka fizikisht nuk do të jetë në gjendje të llogarisë aq interes sa grumbullohet gjatë disa viteve të përdorimit të kredisë (me fjalë të tjera, pra, që shuma e këtij interesi të jetë e krahasueshme me shumën e kapitalit të lindjes, ju duhet një afat kredie prej të paktën disa vitesh).

Problemi i vetëm është Sberbank nuk lëshon hipotekë pa paradhënie(tani për produkte të ndryshme kredie është 15% ose 20% e kostos së banesave të blera, d.m.th. në lidhje me shumën e kapitalit të lindjes në 2017, kjo është nga 60 në 90 mijë rubla). Teorikisht, kjo shumë mund të paguhet edhe me një certifikatë si pjesë e një oferte speciale nga Sberbank "Hipoteka plus kapitalin e maternitetit", megjithatë, në këtë rast, procedura e aplikimit mund të bëhet dukshëm më e ndërlikuar dhe mundësia e marrjes së një kredie të tillë do të varet më shumë nga karakteristikat individuale të huamarrësit (përfshirë historinë e tij të kreditit dhe të dhënat e përfshira në certifikatën e të ardhurave 2-NDFL ). Për më tepër, norma e interesit për një kredi sipas kësaj oferte mund të jetë më e lartë se sa nëse është lëshuar në baza të përgjithshme.

Kooperativa e konsumatorit të kredisë (KPK) nën kapitalin amë

Ndryshe nga bankat, aktivitetet e kooperativave të konsumatorit të kredisë rregullohen me ligjin nr. 190-FZ të 18 korrikut 2009. "Për bashkëpunimin e kredisë". Sipas tij, kooperativa kreditore është një organizatë jofitimprurëse, veprimtaritë e së cilës bazohen në organizimin e ndihmës financiare të ndërsjellë të anëtarëve të saj. Për ta zbatuar atë, përdoren levat e mëposhtme financiare:

tërheqjen e fondeve nga anëtarët e kooperativës - aksionarët;
vendosja e një pjese të parave të marra midis anëtarëve të kooperativës, duke përfshirë një marrëveshje kredie.

Një lloj i veçantë i veprimtarisë së kooperativave kreditore është sigurimi i kredive të synuara për të përmirësuar kushtet e jetesës për sigurinë e banesave të blera. Tani ka një numër të madh CPC që specializohen vetëm në kredi për kapitalin e lindjes.

Pas ligjit të 2015 të ndaluara fare puna me kapitalin e lindjes për organizatat mikrofinanciare (MFO), u zbatuan disa kufizime edhe për kooperativat e kreditit - përkatësisht, mundësia e marrjes së fondeve të kapitalit të lindjes nga Fondi Pensional për të shlyer kreditë për blerjen e banesave vetëm pas 3 vjetësh nga data e regjistrimit të tyre shtetëror. Në këtë drejtim, MFO-të filluan të bashkëpunojnë masivisht me CPC-të e vjetra që operojnë në treg prej të paktën 3 vitesh, në mënyrë që të mund të tërheqin më tej klientët me markat e tyre të njohura.

Çfarë është një PDA me fjalë të thjeshta (diagrami i punës)?

Me një gjuhë të thjeshtë dhe moderne, PKK është në fakt një “fond i ndihmës reciproke” për realizimin e synimeve personale të çdo anëtari të kooperativës për përmirësimin e kushteve të banimit. Kooperativa bashkon 2 grupe njerëzish në baza reciproke të dobishme:

ata njerëz që nuk kanë fonde të mjaftueshme për të blerë pasuri të paluajtshme (por, në këtë rast, kanë një certifikatë për kapitalin e lindjes);
ata që kanë në dispozicion fonde që mund t'u jepen anëtarëve të tjerë të kooperativës në formën e një kredie për strehim.

Kështu, të parët fitojnë akses në para duke u anëtarësuar në CPC, dhe të dytët marrin interes për sigurimin e parave të tyre për përdorimin e njerëzve të tjerë për një periudhë të caktuar të përcaktuar nga marrëveshja e huasë.

Procedura për marrjen e një kredie nën MSK në PDA-në e zgjedhur, në terma të përgjithshëm duket kështu:

Shkruani një aplikim për t'u bashkuar me kooperativën.
Paguani tarifën e aksioneve dhe tarifën e hyrjes, nëse parashikohet nga statuti i organizatës.
Jepini kooperativës dokumentet e nevojshme për të marrë një kredi për blerje banese.
Nënshkruani një marrëveshje trepalëshe midis institucionit financiar, blerësit dhe shitësit.
Zakonisht një marrëveshje e tillë lidhet vetëm për disa muaj derisa transaksioni i blerjes së banesave të përfundojë dhe Fondi i Pensionit të transferojë fondet e kapitalit të lindjes. Gjithashtu Madhësia e kredisë zakonisht nuk kalon 500 mijë rubla Prandaj, ky operacion quhet edhe mikrohua.
Shlyeni fondet e marra hua me shitësin dhe regjistroni transaksionin e blerjes së pasurive të paluajtshme në përputhje me procedurën e përcaktuar me ligj.
Shkruani zyrës territoriale të fondit pensional të Federatës Ruse me fondet e kapitalit të lindjes për të shlyer kredinë e lëshuar.
Fondi i pensionit transferon para sipas detajeve të përcaktuara në marrëveshjen e kredisë, duke shlyer kështu borxhin e blerësit të shtëpisë ndaj kooperativës.
Pas shlyerjes së plotë të borxhit, barra hiqet nga banesa e blerë dhe pronari i certifikatës do të jetë i detyruar të regjistrojë një apartament ose shtëpi brenda 6 muajve (përfshirë bashkëshortin dhe të gjithë fëmijët, përfshirë të rriturit).

Vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje faktit që nga momenti i transferimit të fondeve te huamarrësi (është e rëndësishme që jo nga momenti i nënshkrimit të marrëveshjes), kooperativa do të paguajë interes për përdorimin e tyre, të cilat gjithashtu do të shlyhet me kapitalin e lindjes(kjo është po aq e vërtetë për CCP-të dhe bankat e zakonshme).

Kjo shpesh keqkuptohet nga huamarrësit si "Komisioni i një organizate financiare për arkëtimin e kapitalit të lindjes", legjitimiteti i të cilit për disa arsye dyshohet nga shumë njerëz, por kjo nuk është plotësisht e vërtetë. Nëse transaksioni nuk është fiktiv dhe fondet dërgohen në të vërtetë, atëherë ky “komision” përfshihet fillimisht në marrëveshjen e huasë në formën e interesit për përdorimin e fondeve të lëshuara për blerje. Duke marrë parasysh normat më të larta të interesit në organizatat mikrokredi sesa në banka, shuma totale e këtij "komisioni" mund të jetë disa dhjetëra mijëra rubla (zakonisht deri në 50 mijë).

ato. nëse blerësi nuk është i gatshëm të paguajë më tepër nga fondet e tij, madhësia e vetë kredisë për kapitalin e maternitetit, duke përjashtuar interesin, nuk duhet të kalojë ndjeshëm 400 mijë rubla. Kjo shumë, duke përjashtuar interesin, do të tregohet në marrëveshjen e shitblerjes së shtëpisë dhe do t'i shkojë shitësit për të paguar transaksionin. Shuma e mbetur (i ashtuquajturi "komision") do të merret nga CCP në formën e interesit për përdorimin e kredisë.

Të mirat dhe të këqijat e marrjes së një kredie nga një kooperativë krediti

Pas në 2014-2015. të ardhurat reale të popullsisë janë ulur ndjeshëm, në Rusi popullariteti i kooperativave të kreditit është rritur ndjeshëm, përfshirë midis pronarëve (pasi jo çdo huamarrës mund të marrë miratimin nga banka edhe për një kredi të vogël në shumën e vetë kapitalit të lindjes - 450 mijë në 2017).

Marrja e një kredie nga CCP për huamarrës të tillë rezulton të jetë një procedurë mjaft e thjeshtë për përdorimin e ligjshëm të fondeve MSC. Për më tepër, është veçanërisht e rëndësishme që kjo të bëhet pa pritur që fëmija më i vogël të arrijë moshën 3 vjeç. Për avantazhe të tjera si më poshtë mund t'i atribuohet:

kërkesat minimale për huamarrësin, duke përfshirë:
- nuk ka nevojë të konfirmoni të ardhurat (shlyerja e kredisë garantohet nga vetë prania e një certifikate të kapitalit të lindjes);
- besnikëria ndaj moshës dhe përvojës;
kohë të shpejta përpunimi për aplikacionet.

Por, pavarësisht nga thjeshtësia e tij e dukshme, ajo ka edhe grackat e saj. Tek të këqijat Marrja e një kredie të tillë mund të përfshijë:

normë më e lartë e interesit për sigurimin e fondeve në krahasim me kreditë bankare;
edhe nëse kredia jepet për 1-2 muaj, do t'ju duhet ende të regjistroni strehimin e blerë si kolateral, si kur merrni një të plotë nga banka (dhe këto janë kosto shtesë për regjistrimin e një hipotekë me Rosreestr);
më pak besueshmëri financiare e CCP në krahasim me bankat (përfshirë në aspektin e një politike kredie më të rrezikshme, e cila mund të çojë në falimentim).

Kështu, kreditë nga një kooperativë krediti janë një mundësi e mirë për të zgjidhur problemin e strehimit për pronarët e kapitalit amë në rast të aktivitetit të paqëndrueshëm të punës ose marrjen e të ardhurave jozyrtare. Dhe me kusht që dokumentet të përgatiten saktë, rreziqet zvogëlohen në zero.

A është e mundur të merrni një kredi të siguruar nga kapitali i lindjes në para të gatshme?

Fatkeqësisht, megjithë ndalimin e qartë të transferimit të kapitalit të lindjes me para në dorë, ka ende reklama që ftojnë pronarët e MSC t'u drejtohen. Disa qytetarë, për të fituar para, u nënshtrohen veprimeve të tilla mashtruese, për shembull, duke paraqitur dokumente për një pronë që nuk ekziston ose duke vendosur në kontratë një shumë me vetëdije më të madhe se kostoja aktuale e ambienteve të banimit (shpesh ata blejnë plotësisht të rrënuara , strehim urgjent, ose ekzistues vetëm në letër, i cili në asnjë mënyrë nuk mund të kushtojë 450 mijë rubla).

Mos u mashtroni nga mashtruesit- Agjencitë e zbatimit të ligjit dhe Fondi i Pensionit do të kontrollojnë patjetër pastërtinë e transaksionit, dhe nëse zbulohen veprime të paligjshme, do të zbatohen gjoba për shkelësin, përfshirë në formën e burgimit aktual. Sipas pikës 16 të Rregullave të miratuara me Dekret të Qeverisë së Federatës Ruse nr. 862, datë 12 dhjetor 2007, kryhen të gjitha llogaritjet në lidhje me përdorimin e fondeve të kapitalit të lindjes. vetëm me metodën pa para.

Skema për përmirësimin e kushteve të banimit nëpërmjet një kredie të synuar

Për të përmirësuar kushtet e jetesës duke marrë një kredi kundrejt mat. kapital, pronar certifikate duhet bërë sa vijon:

Zgjidhni një pronë që plotëson të gjitha kërkesat e nevojshme për sa i përket standardeve teknike dhe sanitare. Në rastin e blerjes së banesave në tregun sekondar, duhet të plotësohet kushti që banesa e blerë të mos konsiderohet e pasigurt ose e papërshtatshme për banim.
Mblidhni informacion për të gjitha institucionet financiare (bankat dhe kooperativat e kreditit - CCP) që ofrojnë kredi të tilla. Studioni kushtet për sigurimin e fondeve dhe zgjidhni opsionin më të përshtatshëm për veten tuaj.
Në përputhje me kërkesat e organizatës së përzgjedhur, siguroni paketën e nevojshme të dokumenteve për lidhjen e një marrëveshje kredie. Gjeni një shitës shtëpie të përshtatshme dhe nënshkruani një marrëveshje trepalëshe të blerjes dhe shitjes midis shitësit, blerësit dhe institucionit financiar - që:
- blerësi blen dhe shitësi tjetërson pasurinë e paluajtshme në pronësi të tij me një çmim të rënë dakord;
- për të paguar koston e strehimit, blerësi i dërgon shitësit një hua kundrejt kapitalit të maternitetit të siguruar nga një institucion financiar;
- pas regjistrimit të transaksionit në Rosreestr, kredia e dhënë blerësit paguhet nga Fondi i Pensionit në , të cilin blerësi duhet ta dorëzojë në Fondin e Pensionit të Federatës Ruse brenda periudhës kohore të përcaktuar nga marrëveshja (sa më shpejt, aq më i ulët është shuma totale e interesit të pagueshëm).

Pasi borxhi i blerësit ndaj institucionit financiar të shlyhet plotësisht, barra në formën e hipotekës hiqet nga shtëpia e blerë dhe familjes do t'i duhet brenda 6 muajve regjistroni një apartament ose shtëpi si pronësi e përbashkët e bashkëshortëve dhe fëmijëve (për këtë qëllim, kërkesa përkatëse paraqitet paraprakisht në fondin e pensioneve së bashku me një kërkesë për disponim).

Cilat dokumente do të nevojiten për këtë?

Dokumentet kryesore për marrjen e një kredie të synuar përfshijnë si më poshtë:

Formulari i aplikimit;
një vërtetim nga fondi pensional për gjendjen e fondeve MSC (periudha e vlefshmërisë së tij është 30 ditë);
pasaportat e huamarrësit dhe (nëse ka) të bashkëhuamarrësit, i cili mund të jetë bashkëshorti i dytë;
certifikatën e martesës ose certifikatën e divorcit;
dokumente që konfirmojnë lindjen e fëmijëve;
dokumentet për pronën e blerë:
- marrëveshjen e blerjes dhe shitjes dhe detajet bankare për transferimin e parave tek shitësi;

Mendoni se duhet ta presim këtë apo jo?

Shuma e kapitalit të lindjes i nënshtrohet indeksimit periodik; në vitin 2017 do të jetë 453,026 rubla, por, sipas nenit 12 Nr. 444-FZ, kjo shumë do të ngrihet deri më 1 janar 2020.

Familjet nuk marrin para; certifikata e kapitalit të lindjes mund të përdoret vetëm në mënyrë të synuar pa lëshuar fonde personalisht. Por ju mund të gjeni kompani që ofrojnë kredi kundrejt kapitalit dhe madje edhe arkëtimin e tij. Pra, le të shohim këto propozime. Nga kush vijnë, nëse dhënia e një kredie kundrejt një certifikate është e ligjshme, vetë mekanizmi dhe specifikat e një kreditimi të tillë.

Për realitetin e marrjes së një kredie të rregullt për kapitalin e maternitetit

Qytetarët që duan të marrin një kredi kundrejt kapitalit amë, zakonisht e shohin këtë skemë në këtë mënyrë: kontaktojnë me kompaninë, i japin një çertifikatë si kolateral dhe marrin para në dorë me kushtin e kthimit me interes të përllogaritur. Kjo është saktësisht se si funksionon një kredi standarde e siguruar nga një bankë; vetëm bankat pranojnë pasuri të paluajtshme si kolateral, dhe më rrallë makinat e huamarrësve. Është e pamundur të marrësh një kredi në këtë mënyrë me një certifikatë kapitali të lindjes.

Pse një kompani huadhënëse ka nevojë për kolateral? Për të shitur këtë kolateral në rast të mospagesës së kredisë nga huamarrësi dhe në këtë mënyrë të sigurohet shlyerja e fondeve. Çfarë mund të bëjë një institucion krediti nëse kolaterali është një certifikatë? Asgjë fare. Certifikata nuk mund të shitet dhe mund ta përdorë vetëm ai që e ka marrë (një familje specifike). Dhe më pas, mund të përdoret vetëm ligjërisht për të blerë pasuri të paluajtshme.

Pra, nuk duhet të mbështeteni as në skemat klasike.

Është e pamundur të vish në një kompani, të dorëzosh një certifikatë dhe të marrësh para, qoftë edhe në formën e një kredie.

Kjo letër është e vlefshme vetëm për familjen , për një institucion krediti është thjesht një copë letër që nuk ka asnjë vlerë. Prandaj, nuk do të mund të merrni një kredi duke e përdorur atë si kolateral.

Nëse telefononi një reklamë që ju premton një kredi urgjente për kapitalin e maternitetit, do të kuptoni menjëherë se ky është larg nga një transaksion i thjeshtë. Kjo është një skemë e tërë për të anashkaluar legjislacionin aktual. E megjithatë, gjithçka do të sillet rreth blerjes së pasurive të paluajtshme. Në fakt, nuk do t'ju ofrohet as kredi, por arkëtimi i kapitalit të lindjes. Kjo do të thotë, ju nuk mund të vini, të merrni peng një certifikatë dhe të merrni para.

Çfarë lloj kredie mund të merrni realisht për kapitalin e maternitetit?

Ekziston një skemë plotësisht ligjore për dhënien e një kredie kundrejt kapitalit amë. Ajo është krejtësisht ndryshe nga ajo që shumica e qytetarëve të interesuar për një pyetje të tillë e imagjinojnë të jetë. Kreditë lëshohen nga agjencitë imobiliare, organizatat mikrofinanciare dhe kompani të tjera financiare.

Cili është qëllimi i marrëveshjeve të tilla?

Cili është thelbi i një kredie të tillë? Kredia është vërtet e lëshuar, por është e lidhur pazgjidhshmërisht me dëshirën reale për të përdorur certifikatën për të blerë pasuri të paluajtshme. Procesi i blerjes së një shtëpie me kapital është shumë i vështirë, pasi Fondi i Pensionit i transferon paratë shitësit të pasurive të paluajtshme brenda dy muajsh (është Fondi i Pensionit ai që rregullon të gjitha çështjet që lidhen me kapitalin, kontrollon pastërtinë ligjore të transaksionit dhe transferon para).

Shumë shitës nuk janë të kënaqur me afate kaq të gjata, kështu që blerësi merr një kredi nga kompania kundrejt kapitalit të lindjes. Por kjo nuk është para në dorë: kompania paguan shitësin me shpenzimet e saj, dhe vetë kredia shlyhet pasi Fondi i Pensionit të transferojë paratë.

E thënë thjesht, diagrami duket si ky:

Blerësi gjen një shtëpi që dëshiron ta blejë me kapitalin e maternitetit.
Ai kontakton kompaninë dhe lidh një marrëveshje me të.
Transaksioni po regjistrohet në Rosreestr.
Më pas, kompania ia kalon menjëherë shumën e kapitalit shitësit dhe lidhet një marrëveshje kredie me blerësin.
Blerësi ka dokumente për regjistrim në fondin pensional.
Brenda dy muajve, Fondi i Pensionit ia kalon paratë kompanisë që ka dhënë kredinë.
Pas kësaj, kredia konsiderohet e shlyer.

Siç shihet, Nuk flitet për ndonjë emetim cash. Kjo është një kredi klasike për kapitalin e lindjes, e cila ofrohet nga shumë kompani dhe agjenci imobiliare.

Në fund të fundit është se kompania ruan një pjesë të fondeve kapitale. Në mënyrë tipike, komisioni për lëshimin e një kredie të tillë është 30,000-50,000 rubla. Kjo do të thotë, nëse kapitali është i barabartë me 453,000 rubla, dhe komisioni është i barabartë me 50,000 rubla, atëherë kompania nuk i transferon të gjithë shumën e kapitalit shitësit, por vetëm 403,000 rubla. Fondi pensional, atëherë, transferon të gjithë shumën - 453,000 rubla, e cila do t'i përkasë plotësisht kompanisë.

Të gjitha skemat e tjera nuk do të jenë kredi ligjore. Nëse, duke përdorur mashtrime të ndryshme, pronari i certifikatës merr para, atëherë kjo nuk do të jetë më një hua, por më tepër një arkëtim.

Skemat gri arkëtimi dhe pasojat

Nëse vendosni të arkëtoni fondet e kapitalit të lindjes, duhet të kuptoni se këto janë veprime të paligjshme. Nëse zbulohet një aktivitet mashtrues, mund të merrni një dosje penale. Neni i zbatueshëm për këtë akt është 159.2 i Kodit Penal të Federatës Ruse Mashtrimi në marrjen e pagesave të përfitimeve, dënimi maksimal është 10 vjet burg. Përveç kësaj, do t'ju kërkohet t'i ktheni paratë shtetit. Pra, mendoni njëqind herë përpara se të kontaktoni kompanitë që ofrojnë para.

Kompani të tilla zakonisht fshihen edhe nën reklamat "Kredi për kapitalin e lindjes". Ata nuk mund të tregojnë në reklamë faktin e arkëtimit, pasi ky është një veprim i paligjshëm, ndaj përdorin fjalën “Kredi”.

A kanë parë të gjithë reklama të tilla?

Si funksionon skema klasike e parave të gatshme:

Kompania, e cila shpesh vepron si një agjenci imobiliare, gjen një pronë banimi larg qytetit me një çmim të ulët. Për shembull, 50,000 rubla. Ndonjëherë këto shtëpi tashmë janë të regjistruara në emër të qytetarëve pranë agjencisë-firmës.
Ekziston një proces standard për blerjen e një pasurie të tillë të paluajtshme duke përdorur një certifikatë të kapitalit të lindjes. Vetëm në marrëveshjen e blerjes dhe shitjes nuk figuron çmimi real i shtëpisë prej 50,000 rubla, por 453,000 rubla (shuma e kapitalit).
Shitësi, i cili shpesh është personazh, merr para nga Fondi i Pensionit brenda dy muajsh dhe ia transferon agjencisë.
Kostoja e shtëpisë dhe komisioni i agjencisë zbriten nga shuma e kapitalit, pjesa tjetër e parave i transferohet ish pronarit të certifikatës.
Shtëpia mbetet pronë e ish mbajtësit të certifikatës. Është e regjistruar si pronësi e përbashkët për të gjithë anëtarët e familjes, siç kërkohet me ligj.

Kompania mund t'i transferojë fondet pas transferimit të tyre në fondin pensional ose menjëherë pas regjistrimit të transaksionit të blerjes dhe shitjes. Është e qartë se nëse paratë lëshohen menjëherë, atëherë këto janë fondet e veta të kompanisë, kështu që komisionet në këtë rast mund të jenë më të larta. Në përgjithësi, komisioni për transaksione të tilla është mjaft i madh. Ndërmjetësi mund të marrë deri në 30-50% të kapitalit nominal dhe akoma më shumë.

Çfarë do të marrë realisht qytetari? Nëse kapitali është 453,000 rubla, dhe shtëpia kushton 50,000 rubla, atëherë shuma prej 403,000 rubla do të arkëtohet. Nëse komisioni është 50%, atëherë kompania ndërmjetëse do të marrë 203,000 rubla për vete, dhe ish-pronari i certifikatës do të marrë saktësisht të njëjtën shumë.

Kujdes o mashtrues!

Në këtë fushë të veprimtarisë ka shumë kompani mashtruese që merren me mashtrimin e qytetarëve. Ata arkëtojnë kapitalin, por fondet e marra nuk ua japin qytetarëve.

Llogaritja është e thjeshtë: qytetari ka shkelur ligjin duke përdorur një skemë cash-out, ndaj padyshim që nuk do të shkojë në polici për të bërë kallëzim mashtrimi; ai vetë ka vepruar si mashtrues.

Në mënyrë tipike, tërheqjet mashtruese të parave kryhen duke përdorur të njëjtën metodë siç përshkruhet më sipër. Një qytetar që nuk dyshon lidh një marrëveshje shitblerjeje dhe më pas pret transferimin e parave nga Fondi Pensional i Federatës Ruse për të marrë para. Por askush nuk do t'i japë atij para. Fondi pensional i transferon paratë te një shitës fals, kështu që e gjithë shuma e kapitalit të lindjes përfundon në duart e mashtruesve. Qytetari i pafat nuk mund të bëjë asgjë, megjithatë në pronën e tij ka mbetur një shtëpi e rrënuar.

Skemat mashtruese mund të duken ndryshe, por ky nuk është skenari i vetëm. Mos harroni se kur merrni para, ju mbështeteni vetëm në ndershmërinë e kompanisë që ju ndihmon.